Zyski i ryzyka lokat terminowych

Coraz więcej Polaków deklaruje systematyczne odkładanie środków z myślą o budowaniu tzw. poduszki finansowej. Część osób lokuje środki na kontach oszczędnościowych, a jeszcze inni próbują działać bardziej „agresywnie”, licząc na wyższe zyski. Poszukując instrumentów finansowych, warto wziąć pod uwagę również lokaty terminowe. Porównaj możliwe do wypracowania zyski i ewentualne straty, by podjąć właściwą decyzję.

Szacuje się, że niemal 30 proc. Polaków wybiera lokaty terminowe, traktując je jako dobry sposób na gromadzenie środków. Co decyduje o popularności tego typu formy oszczędzania? Wysoki zysk czy brak ryzyka? Sprawdzamy.

Ile można zarobić na lokatach terminowych?

Zysk lokat terminowych uzależniony jest od wielu czynników. Bezpośredni wpływ na zysk ma m.in. oprocentowanie – na podstawie tej wartości naliczane są odsetki. Warto jednak mieć świadomość, że aktualne oprocentowanie lokat terminowych nie zachęca do systematycznego odkładania środków. Na próżno szukać ofert dających nawet 8% w skali roku, które jeszcze kilkanaście lat temu były łatwo dostępne.

Warto jednak podkreślić, że choć średnie oprocentowanie lokat waha się w granicach 1,0-1,5%, można trafić na promocyjne oferty pozwalające wypracować znacznie większy zysk. Na uwagę zasługują m.in. atrakcyjnie oprocentowane lokaty terminowe dostępne w ofercie Toyota Banku.

Przykład 1. Lokata Plus założona na okres 24 miesięcy pozwala zyskać nawet 2,75% w skali roku. Deponując kwotę w wysokości 25 000 zł, odsetki wyniosą ok. 1100 zł netto.

Przykład 2. Lokata Plus z umową na okres 9 miesięcy pozwala wypracować zysk na poziomie 2,00% w skali roku. W przypadku depozytu w wysokości 10 000 zł, zarobisz ok. 120 zł netto.

Przykład 3. Lokata Sprint 180 dni to oprocentowanie wynoszące 2,5% w skali roku. Przy maksymalnym depozycie wynoszącym 18 000 zł, zyskasz ok. 180 zł netto.

Przykład 4. Lokata Standard na okres 3 miesięcy to oprocentowanie w wysokości 1,50%. Deponując kwotę w wysokości 8 000 zł, zarobisz ok. 24 zł netto.

Oprocentowanie lokat to jeden z wielu czynników mających wpływ na wysokość zysku. Znaczenia ma także kwota wpłaconego depozytu – im jest on wyższy, tym od większej kwoty naliczane są odsetki. Pośrednie znaczenie ma także czas trwania lokaty – oszczędzanie długoterminowe pozwala wypracować większy zysk. Wpływa na to m.in. fakt, że wiele lokat tego typu charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem w porównaniu z niektórymi lokatami krótkoterminowymi.

Oszczędzanie na lokatach – czy jest ryzykowne?

O atrakcyjności lokat decyduje przede wszystkim bezpieczeństwo. Oszczędzanie w ramach tego typu produktów finansowych oznacza brak ryzyka związanego z utratą wpłaconego kapitału oraz dotyczącego utraty zysków.

Bezpieczeństwo kapitału

Bezpieczeństwo zgromadzonego na lokacie kapitału wiąże się głównie z gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Zgodnie z przepisami, instytucja ta ma obowiązek wypłacić ulokowane depozyty w razie niewypłacalności konkretnego banku. Maksymalna wypłacana kwota odpowiada równowartości 100 000 € i dotyczy wszystkich depozytów łącznie (także tych zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym).

Gwarancja zysków

Deponując środki na lokacie, zyski są gwarantowane. Nie mają przy tym znaczenia kwota wpłacanego depozytu, czas trwania umowy itp. Na możliwe do wypracowania odsetki nie wpływa również sytuacja na rynku finansowym.

Warto jednak pamiętać, że bank zobowiązany jest do wypłaty zysków tylko wtedy, gdy umowa nie zostanie zerwana przed czasem. Jeżeli deponent wcześniej podejmie środki, traci odsetki w całości lub w części – w zależności od zapisów w umowie.

Jak wybrać korzystną lokatę?

Analizując zyski i ryzyka, nasuwa się jeden wniosek: warto zdecydować się na lokaty terminowe. To dobre rozwiązanie dla tych osób, które obawiają się utraty kapitału oraz chcą mieć pewność zysków.

Aby jednak lokata terminowa była korzystna, należy dokładnie przeanalizować dostępne oferty. Trzeba wziąć pod uwagę m.in. takie aspekty jak:

• oprocentowanie – im wyższe, tym lepiej,
• optymalny czas trwania lokaty – tak, by uniknąć konieczności przedterminowej wypłaty środków,
• minimalne/maksymalne kwoty depozytów – po to, by móc skorzystać z oferty dostosowanej do możliwości finansowych,
• konieczność spełnienia dodatkowych warunków – np. wymóg założenia konta osobistego.

Im więcej parametrów porównasz, tym więcej zysków przyniesie wybrana lokata. Warto więc poświęcić odrobinę czasu, by podjąć słuszną decyzję.

Porównanie lokat