Kredyt hipoteczny ma większość z nas. To niejako oczywiste, nie ma właściwie możliwości zakupu własnego mieszkania, jeśli nie pomożemy sobie, korzystając z kredytu hipotecznego. Nasze zarobki nie pozwalają na zakup nieruchomości za gotówkę, a w miarę atrakcyjne oprocentowanie tej pożyczki sprzyja naszej samodzielności. Niestety, kredyt hipoteczny to zobowiązanie wieloletnie, którego szybko nie spłacimy. Warto przestrzegać kilku zasad, aby spać spokojnie, mimo tak dużego obciążenia finansowego.
Nadpłacaj kredyt.
Dodatkowe dochody, premie, nagrody to wszystko pieniądze, które powinieneś wpłacać na nadpłatę kredytu. W pierwszym okresie po jego zaciągnięciu jest to nieopłacalne, ale nie czuj się zwolnionych z tego obowiązku. Po prostu odłóż pieniądze na konto celowe, a kiedy tylko będziesz mógł, wpłać pieniądze na spłatę kredytu. Po wpłacie kredyt zostanie przeliczony na nowo i będziesz mógł zdecydować się na obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania. Zbieraj pieniądze na swoją poduszkę finansowego bezpieczeństwa.
Każdy powinien posiadać wystarczającą kwotę oszczędności, aby pozwoliła mu ona na spokojny czas w życiu. Najkorzystniej jest, aby była to dwunastokrotność twoich miesięcznych wydatków. To trudne, ale taki powinien być twój cel. Zacznij od przynajmniej trzykrotności. To pieniądze, które pozwolą ci na spokojne utrzymanie się i spłatę wszelkich zobowiązań oraz oczywiście raty kredytu hipotecznego w pewnych określonych sytuacjach życiowych. Będziesz mieć środki w razie utraty pracy, choroby czy nagłego spadku dochodów.
Sprawdzaj swój bank.
Banki łączą się ze sobą, zmieniają swoje wizerunki, systematycznie wprowadzają nowe oferty. Niestety, wiele tych bardziej atrakcyjnych adresowanych jest do nowych klientów. Warto systematycznie sprawdzać, czy aby twój kredyt nie jest mało atrakcyjny, a jego oprocentowanie nie uległo zmianie na twoją niekorzyść. Nie dość na tym, o wielu zmianach bank cię informuje, przesyłając korespondencję mailową czy tradycyjną. Nie omijaj tych wiadomości, tylko czytaj je i dopytuj w banku, jeśli coś cię zaniepokoi.
Nie musisz też dochować wierności swojemu bankowi. Jeśli na rynku finansowym pojawi się nowa, atrakcyjna oferta negocjuj z bankiem lub po prostu go zmień. Kontakt z bankiem zachowaj także, jeśli masz jakiekolwiek trudności. Rozmawiaj o wakacjach kredytowych czy obniż ratę, ale nie unikaj poinformowania banku o swoich trudnościach.
Wykup ubezpieczenie nieruchomości.
Wiele osób uznaje, że w trakcie brania kredytu dokonało ubezpieczenia nieruchomości i jest już zwolnione z dalszej konieczności interesowania się tą kwestią. Tymczasem warto starannie przeanalizować, co i w jakim zakresie jest ubezpieczone, a przede wszystkim, czy przy ubezpieczeniu nie została dokonana bezpośrednia cesja ubezpieczenia na bank. Wiele banków zabezpiecza się w ten sposób, że ubezpieczyciel w razie jakiejkolwiek sytuacji losowej np. pożaru czy zalania zabezpiecza swój interes i przejmuje w całości odszkodowanie na poczet utraty wartości lokalu zabezpieczanej kredytem. Tymczasem ty, zostajesz z mieszkaniem, które musisz wyremontować, aby po prostu gdzieś żyć.
Nie zaciągaj dodatkowych kredytów.
Być może, marzą ci się kolejne zakupy, wyjazdy czy kupno nowego auta. Zawsze, biorąc kolejną pożyczkę, pamiętaj, że masz już jedno duże zobowiązanie i dokładnie przeanalizuj, czy po prostu stać cię na następną ratę. Jeśli przyzwyczaisz się do życia za pożyczone, nigdy nie uda ci się przed terminem spłacić kredytu hipotecznego. Nie możesz wpaść w spiralę zadłużenia, więc kolejne pożyczki to dla ciebie ostateczność.
Potrzebna Ci dodatkowa gotówka? Przenieś kredyt do innego banku.
Jeżeli Twoja sytuacja wymaga bezwzględnego zastrzyku gotówki rozważ przeniesienie swojego kredytu hipotecznego do innego banku, zazwyczaj otrzymasz lepszą propozycję z dodatkową gotówką. Postępuj jednak rozsądnie, dokładnie przeanalizuj oferty, zwróć szczególną uwagę na prowizję.
10,25%
Kredyt hipoteczny
- Kredyt hipoteczny 5000 zł
- Okres: 12 rat
- Rata wyniesie 458 zł
- Całośc do spłaty 5500 zł
- Weź najlepszy kredyt mieszkaniowy na rynku
- Prowizja nawet 0%
- Marża od 1,84%
- Wartość nieruchomości do 90%
- RRSO 10,25% 1
1Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 10,25% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 9,40% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 652,49 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 803 900,31 zł, całkowity koszt kredytu 503 774,31 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 489 722,28 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 10 listopada 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (innego przedmiotu), stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskaźnika referencyjnego (WIBOR 6M opracowywany i publikowany przez GPW Benchmark S.A.) i stałej marży. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
9,07%
Kredyt hipoteczny
- Kredyt hipoteczny 5000 zł
- Okres: 12 rat
- Rata wyniesie 454 zł
- Całośc do spłaty 5450 zł
- Kwota kredytu do 3 000 000 PLN (do 80% wartości nieruchomości)
- Finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego (nieruchomość wybudowana) lub wtórnego
- Okres kredytowania do 30 lat
- RRSO: 9,07%
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,07% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 8.71%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6.92% oraz marża 1.79%. Całkowity koszt kredytu 583 932 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 583 313 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 984 532 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 278 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 15.03.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
9,29%
Kredyt hipoteczny
- Kredyt hipoteczny 5000 zł
- Okres: 12 rat
- Rata wyniesie 454 zł
- Całośc do spłaty 5450 zł
- Zawsze jest dobry moment na rozmowę o domu!
- Kredyt hipoteczny z RRSO 9,29% (1)
- Do 90% wartości nieruchomości
- 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu
(1) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,29%.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 240 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 8,43% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,90331% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,80331% (według stanu na dzień 15-03-2023 r.), całkowity koszt kredytu 340 922,41 zł (w tym: prowizja: 6000 zł, odsetki 334 903,41 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, , usługi dodatkowe: konto z pakietem – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł); liczba rat: 240 – raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 590,19 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6. roku po 2 663,84 zł. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku.
Sprawdź inne tematy
- Karta kredytowa czy gotówka?
Tylko gotówka” często słyszymy to z ust osób, które wcześniej miały problemy kredytowe lub widziały, jak inni zmagali się z problemami związanymi z kredytami lub długami. - Kalkulator kredytowy
Zaciągając kredyt warto wcześniej poznać co nas w przyszłości czeka. - Gdzie pożyczyć pieniądze będąc zadłużonym? – kredyt 50000 tyś.
Działalność firm pożyczkowych sprawia, że mamy dziś o wiele większe szanse na uzyskanie pomocy finansowej. - Jak działa karta kredytowa – wady i zalety karty kredytowej
Karty kredytowe to popularny rodzaj kart płatniczych.
Dodaj komentarz