Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego? - eCasa

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!!

Wypełnij formularz

Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego?

KWOTA POŻYCZKI

Porównaj pożyczki pozabankowe

KWOTA KREDYTU

OKRES SPŁATY

Eurobank

Kredyt gotówkowy 10000 zł na 48 rat w Eurobank z ratą 270 zł.

RRSO 9.17%Sprawdź
Credit Agricole

Kredyt Gotówkowy 10000 zł na 48 rat w Credit Agricole z ratą 264.19 zł.

RRSO 9.7%Sprawdź
BGZ BNP PARIBAS

Kredyt Gotówkowy 10000 zł na 48 rat w BGZ BNP PARIBAS z ratą 287.5 zł.

RRSO 10,67%Sprawdź
Ocena 6.6 pkt.

Ascot Finance

Ascot Finance
3.3 out of 5 stars
Max. kwota pożyczki
1000 000 zł
Max. okres
120 rat
Min. wiek
20


Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego?

KREDYT GOTÓWKOWY 10000 ZŁ

RATA 287.5 zł, SUPER OFERTA
Kredyt gotówkowy do 200 000 zł

W marcu 2016 roku weszły w życie przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, które ograniczyły znacznie wysokość pozaodsetkowych kosztów takiego kredytu oraz możliwość przedłużania spłaty zadłużenia za uiszczeniem opłaty. Wraz z przepisami limitującymi oprocentowanie zobowiązań finansowych, przepisy te mają zapewniać dbałość o interesy konsumentów. Nie brakuje jednak pomysłów na ich obchodzenie. W jaki sposób?

Maksymalne koszty pożyczek

Pożyczka udzielona przez firmę pożyczkową, w świetle obowiązujących przepisów jest kredytem konsumenckim, o ile nie zostanie udzielona na cele związane z działalnością gospodarczą, a jej wysokość jest nie większa niż 255 550 zł. Dlatego też może być oprocentowana według maksymalnej stopy rocznej, nieprzekraczającej dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Te z kolei są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, powiększonej o 3,5 punktu proc. Aktualnie więc maksymalne oprocentowanie pożyczek chwilówek, podobnie jak i kredytów gotówkowych czy wszelkich innych kredytów konsumenckich, wynosi 10 proc. w skali roku.

Ograniczeniu podlegają także koszty pozaodsetkowe, związane z udzielaniem i spłatą pożyczki. Firma nie może naliczyć klientowi wyższych kosztów niż wartość 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. zobowiązania rocznie. Łączne koszty pożyczki nie mogą przekroczyć kwoty, na którą została ona udzielona.

Jak oszukują nieuczciwi pożyczkodawcy?

Dopiero od 22 lipca 2017 roku w Polsce działa Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który ma stać się w najbliższej przyszłości wykazem legalnie działających, bezpiecznych dla konsumenta firm pożyczkowych. Rejestr prowadzi KNF, a wpis do niego jest obowiązkowy.

Dotychczas jednak panowała duża swoboda w zakładaniu firm udzielających tzw. chwilówek. Niektóre podmioty nie przestrzegały przepisów dotyczących maksymalnego oprocentowania i kosztów pozaodsetkowych pożyczek gotówkowych. Psuły wizerunek rynku i oszukiwały swoich klientów.

Jak podkreśla Komisja Finansów Publicznych, nie brakowało i nadal nie brakuje pomysłów na to, jak obchodzić przepisy dotyczące ograniczania kosztów pożyczek gotówkowych. Jedną z praktyk służących omijaniu istniejących regulacji jest tzw. rolowanie zadłużenia, poprzez pozorne refinansowanie. Ma to związek z tym, że przy udzieleniu kolejnej pożyczki w okresie do 120 dni od udzielenia pierwszego zobowiązania, limit kosztów pozaodsetkowych zawsze odnosi się do pierwszej umowy. Dlatego nieuczciwi pożyczkodawcy chcą znosić owe limity i w tym celu refinansują zobowiązanie dla klientów chcących przedłużyć spłatę. Są oni odsyłani do innego pożyczkodawcy, który zawiera formalnie zupełnie nową umowę pożyczki. W ten sposób uwalnia się od limitu kosztów pozaodsetkowych, liczonych dla pierwszej umowy.

Pozorne pośrednictwo

Innym sposobem na to, aby klient zaciągający pożyczkę chwilówkę zapłacił za nią więcej, niż wskazują obowiązujące ustawowo limity, jest zastosowanie zjawiska pozornego pośrednictwa. Klient szukający pożyczki odsyłany jest do pośrednika, który świadczy usługę optymalizacji finansowej dla konsumenta, a w praktyce taka operacja służy przeniesieniu części kosztów pożyczki na drugą umowę, kompletnie nieograniczoną limitami z ustawy. W rzeczywistości pożyczkobiorca musi zapłacić raz za pożyczone środki od instytucji pożyczkowej – odsetki, prowizje i inne opłaty, a także za usługi fikcyjnego pośrednictwa, w ramach drugiego, zawartego kontraktu z pośrednikiem.

Kredyty dodatkowe

Trzecim rozwiązaniem stosowanym przez oszustów jest oferowanie kredytów dodatkowych, przeznaczonych na pokrycie kosztów towarzyszących pierwszej pożyczce, np. prowizji za przystąpienie do zobowiązania. Pod względem formalnym mamy wówczas do czynienia z drugą, odrębną umową, dla której liczy się osobno limit kosztów pozaodsetkowych. W efekcie opłaty te są ponoszone dwukrotnie.

Im więcej ograniczeń, tym więcej pomysłów na obchodzenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz innych ustaw, odnoszących się do maksymalnych kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych kredytów konsumenckich. Odpowiednie organy powinny reagować na pojawiające się sygnały o istnieniu takich furtek, maksymalnie szybko.

Artykuł napisany we współpracy z MoneyMan.pl

Ranking pożyczek chwilówek na maj 2019

Zaskoczyły Cię wydatki w maju? Wybierz pożyczkę, z którą będzie Ci łatwiej przetrwać ten okres. Ranking pożyczek bardzo ułatwi Ci wybór pożyczki. Porównanie pożyczek – maj 2019r. HapiPożyczki nr. 1 w rankingu pożyczek Majowy ranking pożyczek otwiera nowy przewodzący. HapiPożyczki wyróżnia się interesującą ofertą. Maksymalnie możemy pożyczyć nawet 25000 zł z okresem kredytowania do 1470 […]

Przeczytaj artykuł




PORÓWNANIA POŻYCZEK

Ocena
9.8
HapiPożyczki
Ocena
9.7
Monedo
Ocena
9.5
Rapida Money
Ocena
9.4
Profi Credit
Ocena
9.3
SuperGROSZ
Ocena
9.1
Ferratum Bank
Ocena
8.2
Lekka Pożyczka
Ocena
8
TakTo
Ocena
7.3
pożyczkaOK
Ocena
7
SzybkaGotówka
Ocena
9.4
Tani Kredyt
Ocena
9.3
SuperGROSZ
Ocena
9.3
NetCredit
Ocena
9.3
Smart Pożyczka
Ocena
9.2
Kuki
Ocena
9
Miloan.pl
Ocena
9
Ale Gotówka
Ocena
8.9
Extra portfel
Ocena
8.8
POLOżyczka
Ocena
8.8
Finbo
Ocena
9.8
HapiPożyczki
Ocena
9.7
Monedo
Ocena
9.5
Rapida Money
Ocena
9.4
Tani Kredyt
Ocena
9.4
Profi Credit
Ocena
9.3
SuperGROSZ
Ocena
9.3
Smart Pożyczka
Ocena
9.2
Kuki
Ocena
9.1
Ferratum Bank
Ocena
9
Miloan.pl

POTRZEBUJESZ POŻYCZKI?


Miloan.pl

✓ Pierwsza pożyczka za 0 zł.

✓ Pożyczka do 5000 zł

✓ Do 30 dni

» Aplikuj o 5000 zł

Opinie o szybkich pożyczkach

HapiPożyczki

4.9 out of 5 stars

Bogdan - Można pożyczyć nawet sporą kwotę i raty nie są duże, w porównaniu do innych tego t ...
Zobacz »


Ascot Finance

3.3 out of 5 stars

Piotr.h - Bardzo uczciwe podejście do klienta, korzystałem z usług Ascot Finanse dwa razy. Pierws ...
Zobacz »


HaloPożyczka

2.3 out of 5 stars

Anulka19 - Pożyczka udzielona szybko i bez żadnych problemów, piniądze miałam po około 30 minut ...
Zobacz »


Rapida Money

4.8 out of 5 stars

Wanda - Pieniądze dość szybko na koncie, z poręczeniem nie było kłopotu ale całkowita suma ...
Zobacz »



Getin Noble Bank - Bank oceniony na 9.3 pkt.
Witold - Szybka decyzja to taka bardzo szybka nie jest, prawie tydzien trwały formalności ale kre ...
Zobacz »


T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.9 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pierwsza za darmo!

Zajmie Ci to tylko 15 min.

1500, 2500, 4000 zł
a może 10.000 zł ? » Złóż wniosek
Pożyczki na Topie
HapiPożyczki
HapiPożyczki
Ocena
9.8

Monedo
Monedo
Ocena
9.7

08 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 100 zł
w Moneydot


Informacja zniknie za sekund
Kredyty
Santander Consumer Bank

Kredyt samochodowy 10000 zł na 48 rat w Santander Consumer Bank z ratą 239.5 zł.

RRSO 11.72%Sprawdź


Citi Handlowy

Kredyt hipoteczny 10000 zł na 48 rat w Citi Handlowy z ratą 258.25 zł.

RRSO 3.84 %Sprawdź


Alior Bank

Pożyczka gotówkowa 10000 zł na 48 rat w Alior Bank z ratą 250.02 zł.

RRSO 9.89%Sprawdź


Eurobank

Kredyt gotówkowy 10000 zł na 48 rat w Eurobank z ratą 270 zł.

RRSO 9.17%Sprawdź


Credit Agricole

Kredyt Gotówkowy 10000 zł na 48 rat w Credit Agricole z ratą 264.19 zł.

RRSO 9.7%Sprawdź


T-Mobile Usługi Bankowe

Pożyczka gotówkowa 10000 zł na 48 rat w T-Mobile Usługi Bankowe z ratą 278.13 zł.

RRSO 19.32 %Sprawdź