Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego?
Szybka Pożyczka
Od 2 do 12 miesięcy
do 25000 zł
porównaj pożyczki gotówkowe

Szukasz pożyczki? Sam dopasuj odpowiednią do Twoich potrzeb. Wybierz najlepszą pożyczkę spośród wszystkich dostępnych ofert na rynku. Wybierz kwotę jakiej potrzebujesz i dowiedz się w której firmie pozyczkowej otrzymasz pożyczkę na najlepszych warunkach.



KREDYT LUB POŻYCZKA?

NAWET DO 25.000

Błyskawiczna decyzja, minimum formalności.

Nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej pożyczki!

Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową.

Sprawdź



Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego?

1x1.trans Jak nieuczciwi pożyczkodawcy obchodzą przepisy ograniczające koszty kredytu konsumenckiego?

W marcu 2016 roku weszły w życie przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, które ograniczyły znacznie wysokość pozaodsetkowych kosztów takiego kredytu oraz możliwość przedłużania spłaty zadłużenia za uiszczeniem opłaty. Wraz z przepisami limitującymi oprocentowanie zobowiązań finansowych, przepisy te mają zapewniać dbałość o interesy konsumentów. Nie brakuje jednak pomysłów na ich obchodzenie. W jaki sposób?

Maksymalne koszty pożyczek

Pożyczka udzielona przez firmę pożyczkową, w świetle obowiązujących przepisów jest kredytem konsumenckim, o ile nie zostanie udzielona na cele związane z działalnością gospodarczą, a jej wysokość jest nie większa niż 255 550 zł. Dlatego też może być oprocentowana według maksymalnej stopy rocznej, nieprzekraczającej dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Te z kolei są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, powiększonej o 3,5 punktu proc. Aktualnie więc maksymalne oprocentowanie pożyczek chwilówek, podobnie jak i kredytów gotówkowych czy wszelkich innych kredytów konsumenckich, wynosi 10 proc. w skali roku.

Ograniczeniu podlegają także koszty pozaodsetkowe, związane z udzielaniem i spłatą pożyczki. Firma nie może naliczyć klientowi wyższych kosztów niż wartość 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. zobowiązania rocznie. Łączne koszty pożyczki nie mogą przekroczyć kwoty, na którą została ona udzielona.

Jak oszukują nieuczciwi pożyczkodawcy?

Dopiero od 22 lipca 2017 roku w Polsce działa Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który ma stać się w najbliższej przyszłości wykazem legalnie działających, bezpiecznych dla konsumenta firm pożyczkowych. Rejestr prowadzi KNF, a wpis do niego jest obowiązkowy.

Dotychczas jednak panowała duża swoboda w zakładaniu firm udzielających tzw. chwilówek. Niektóre podmioty nie przestrzegały przepisów dotyczących maksymalnego oprocentowania i kosztów pozaodsetkowych pożyczek gotówkowych. Psuły wizerunek rynku i oszukiwały swoich klientów.

Jak podkreśla Komisja Finansów Publicznych, nie brakowało i nadal nie brakuje pomysłów na to, jak obchodzić przepisy dotyczące ograniczania kosztów pożyczek gotówkowych. Jedną z praktyk służących omijaniu istniejących regulacji jest tzw. rolowanie zadłużenia, poprzez pozorne refinansowanie. Ma to związek z tym, że przy udzieleniu kolejnej pożyczki w okresie do 120 dni od udzielenia pierwszego zobowiązania, limit kosztów pozaodsetkowych zawsze odnosi się do pierwszej umowy. Dlatego nieuczciwi pożyczkodawcy chcą znosić owe limity i w tym celu refinansują zobowiązanie dla klientów chcących przedłużyć spłatę. Są oni odsyłani do innego pożyczkodawcy, który zawiera formalnie zupełnie nową umowę pożyczki. W ten sposób uwalnia się od limitu kosztów pozaodsetkowych, liczonych dla pierwszej umowy.

Pozorne pośrednictwo

Innym sposobem na to, aby klient zaciągający pożyczkę chwilówkę zapłacił za nią więcej, niż wskazują obowiązujące ustawowo limity, jest zastosowanie zjawiska pozornego pośrednictwa. Klient szukający pożyczki odsyłany jest do pośrednika, który świadczy usługę optymalizacji finansowej dla konsumenta, a w praktyce taka operacja służy przeniesieniu części kosztów pożyczki na drugą umowę, kompletnie nieograniczoną limitami z ustawy. W rzeczywistości pożyczkobiorca musi zapłacić raz za pożyczone środki od instytucji pożyczkowej – odsetki, prowizje i inne opłaty, a także za usługi fikcyjnego pośrednictwa, w ramach drugiego, zawartego kontraktu z pośrednikiem.

Kredyty dodatkowe

Trzecim rozwiązaniem stosowanym przez oszustów jest oferowanie kredytów dodatkowych, przeznaczonych na pokrycie kosztów towarzyszących pierwszej pożyczce, np. prowizji za przystąpienie do zobowiązania. Pod względem formalnym mamy wówczas do czynienia z drugą, odrębną umową, dla której liczy się osobno limit kosztów pozaodsetkowych. W efekcie opłaty te są ponoszone dwukrotnie.

Im więcej ograniczeń, tym więcej pomysłów na obchodzenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz innych ustaw, odnoszących się do maksymalnych kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych kredytów konsumenckich. Odpowiednie organy powinny reagować na pojawiające się sygnały o istnieniu takich furtek, maksymalnie szybko.

Artykuł napisany we współpracy z MoneyMan.pl

Ocena 9 pkt.

MoneyMan

MoneyMan
MoneyMan
Max. kwota pożyczki
5000 zł
Max. okres pożyczki
61 dni
Min. wiek
20
Ocena
9


Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 1820 dni. Firma udziela pożyczek do kwoty 50000, maksymalna kwota pierwszej pożyczki to 50000 zł. , którą można zaciągnąć na okres do 1820 dni. Nie mamy informacji, czy Lendico udziela pierwszej pożyczki za darmo. Pożyczkodawc [...]

Lendico, pożyczka na dowód bez zaśwaidczeń do 50000 zł »


Warto sprawdzić

POTRZEBUJESZ POŻYCZKI?


LendON

✓ Pierwsza pożyczka za 0 zł.

✓ Pożyczka do 3600 zł

✓ Do 30 dni

» Aplikuj o 3600 zł

Pożyczka w visset

Pożyczki ratalne
Ocena
9.2
Zaplo
Ocena
9.1
PożyczkaPLUS
Ocena
9
Wonga
Ocena
9
MoneyMan
Ocena
8.6
Freezl.pl
Ocena
8.6
efino
Ocena
8.2
Ratka.pl
Ocena
7.6
HapiPożyczki
Ocena
7.2
SMS Kredyt
Ocena
7
pożyczkaOK
Ocena
6.8
Ratkomat.pl
Ocena
6.6
SuperCredit
Ocena
6.5
SzybkaGotówka
Ocena
6.4
Ferratum Bank
Pożyczki za darmo
Trzynastka!
Przeczytaj

MiniCredit, pożyczka bez zaświadczeń przez internet do 3000 zł

Pożyczkę w MiniCredit można zaciągnąć na okres do 30 dni. MiniCredit udziela pożyczek ...Więcej

Pożycz nawet 3000 zł na okres do 30 dni w Łatwy Kredyt

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 30 dni. Firma udziela ...Więcej

Łatwa Ratka, pożyczka internetowa na 720 dni

Pożyczkę w Łatwa Ratka można zaciągnąć na okres do 720 dni. Łatwa Ratka ...Więcej

LendON, pożyczka na dowód bez zaśwaidczeń na 30 dni

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 30 dni. LendON udziela ...Więcej

Lendico, pożyczka na dowód bez zaśwaidczeń do 50000 zł

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 1820 dni. Firma udziela ...Więcej

Kredyt1000, szybka pożyczka na 30 dni

Pożyczkę w Kredyt1000 można zaciągnąć na okres do 30 dni. Firma udziela pożyczek ...Więcej

Kobieta z kasą, pożyczka na 31 dni

Pożyczkę w Kobieta z kasą można zaciągnąć na okres do 31 dni. Kobieta ...Więcej

Pożycz nawet 1000 zł na okres do 30 dni w Kasomat

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 30 dni. Firma udziela ...Więcej

Opinie o szybkich pożyczkach

MoneyMan - Firma oceniona na 9 pkt.
Dariusz12 - Długi czas na przejście przez sprawdzanie mnie, ale finalnie dostałem pożyczę. Mam te ...
Zobacz »


MoneyMan - Firma oceniona na 9 pkt.
Konrad - Musze przyznać, szczerze, że zawsze nażekałem na takie pożyczki. Musiałem jednak po ...
Zobacz »


Ale Gotówka - Firma oceniona na 6.1 pkt.
Maja - Właśnie zastanawiam się nad pożyczką, i mam pytanie, czy rzeczywiście w tej firmie m ...
Zobacz »


Minipożyczka - Firma oceniona na 5.6 pkt.
Jerzy - Nie taka MINI ta pozyczka. Nie ma problemu z uzyskaniem max kwoty darmowej pozyczki, do te ...
Zobacz »



ING Bank Śląski - Bank oceniony na 3.1 pkt.
Panio - Z mojej strony wielki plus dla ING szybka decyzja, podejście konsultantów bardzo grzeczn ...
Zobacz »


T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.3 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pożyczki chwilówki

Zobacz cały ranking »


RANKING LUTY 2018r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pierwsza za darmo!

Zajmie Ci to tylko 15 min.

1500, 2500, 4000 zł
a może 10.000 zł ? » Złóż wniosek
Pożyczka w kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK


Najwyżej ocenione kredyty


Citi Handlowy
Citi Handlowy
Ocena
4.8

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 15.16 


Volkswagen Bank Polska
Volkswagen Bank Polska
Ocena
5.5

Prowizja: 3.00  %, RRSO: 15.61 


Getin Noble Bank
Getin Noble Bank
Ocena
3.8

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 18.65 


Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
Ocena
5.6

Prowizja: 3.99  %, RRSO: 18.92 


Szybkie pożyczki bankowe

RANKING LUTY 2018r.
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
5/10
Getin Bank
Ocena
10/10
Bank Millennium

28 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 30000 zł
w Speed Cash


Informacja zniknie za sekund
OBNIŻ RATY!

SPŁACASZ KREDYTY?

Z NAMI MOŻESZ ZMNIEJSZYĆ SWOJE RATY!

✓ do 2000 tyś.
✓ bez poręczycieli

Aplikuj

Na raty!

Pierwsza 0 zł!
» Złóż wniosek
Porównaj

porównanie pożyczek

Potrzebujesz pożyczki? Sprawdź gdzie najlepiej pożyczyć pieniądze.