Jak wyjść z długów?

Nie wiesz, jak to się dzieje. Na twoje konto wpływa pensja, robisz opłaty, spłacasz raty kredytów i nic ci nie zostaje. Musisz jeszcze z czegoś żyć, więc nie pozostaje ci nic innego, jak tylko pożyczyć pieniędzy, aby starczyło do pierwszego. Ostatnio poratowała cię kuzynka, w tym miesiącu musiałeś skorzystać z chwilówki, żeby oddać jej pieniądze. Martwisz się, od kogo pożyczysz w przyszłym miesiącu, bo przecież chwilówkę trzeba spłacić. Zdaje się, że wpadłeś w spiralę zadłużenia. Jak z tego wyjść?

Uświadom sobie problem

Zadłużanie się może być nałogiem, dokładnie takim samym jak hazard czy alkoholizm. Być może uzależniłeś się już od trybu życia od pierwszego do pierwszego i od pożyczki do pożyczki. W dodatku zapewne tak samo, jak w przypadku innych uzależnień, nie zdajesz sobie sprawy z problemu. W końcu, we wszystkim, nawet w zadłużaniu się można osiągnąć mistrzostwo. Być może sprawnie żonglujesz pieniędzmi, pożyczasz jedną chwilówkę, aby spłacić kolejną i jesteś w stanie sobie poradzić. Zastanów się tylko, co się stanie, jeśli twoja sprawna piramida się posypie. Wystarczy jedna odmowa, większa awaria, nagła choroba, a twój system przestanie działać. Nie czekaj na list od komornika, tylko weź sprawy w swoje ręce.

Policz swoje długi

Zacznij od zliczenia, ile i komu jesteś winien. Jeśli masz umowy, sięgnij po nie. Pamiętaj, że nie wszystkie pożyczki potwierdzane są umową w formie pisemnej, być może jesteś winien pieniądze członkom rodziny czy znajomym. Takie długi mogą spowodować większe szkody w twoim życiu niż te bankowe, nawet najwyżej oprocentowane. Nie zapominaj też o rachunkach. Sprawdź, kiedy ostatnio płaciłeś za prąd, wodę czy gaz. Na pociechę, jeśli twoje długi mają już kilka lat, być może część z roszczeń uległa przedawnieniu. Jeśli nie jesteś w stanie sam tego sprawdzić, wystąp o raport BIK. Raz na sześć miesięcy otrzymasz go po wpłacie symbolicznej złotówki.

Powstrzymaj spiralę zadłużenia

Początek nowego życia to przede wszystkim zatrzymanie spirali kolejnych pożyczek. Zapomnij, że masz od kogo pożyczyć pieniądze, wyrzuć pocięte karty kredytowe, a z pamięci telefonu usuń numery do firm pożyczkowych. Niewiele ci to daje, bo po prostu po spłacie wszystkich rat zabraknie ci na życie? Zacznij od szukania oszczędności. Spisz wszystkie swoje miesięczne wydatki i pomyśl, z czego możesz zrezygnować. Może kończy ci się umowa na dostawę telewizji czy Internetu? Jeśli to tylko możliwe, zmień na najtańsze, jakie są. Tnij też wydatki dodatkowe: jedzenie w mieście czy poranna kawa. Nadal zbyt mało? Urządź wyprzedaż. Jeśli do tej pory kupowałeś, masz co sprzedawać. Nadeszła pora na pozbycie się wszystkich zbędnych rzeczy. Jeśli rat jest zbyt wiele, przemyśl konsolidacje pożyczek. Znacząco wydłuży to okres spłaty, ale samą ratę prawdopodobnie uda się obniżyć.

Planuj budżet i szukaj dodatkowych dochodów

Przede wszystkim zacznij od planu budżetu domowego. Spisane wydatki znacząco to ułatwiają. Jeśli już obliczyłeś koszty stałe, zastanów się nad kolejnymi wydatkami. Drobiazgowa analiza spisu pozwoli ci na wydzielenie kosztów jedzenia, chemii, kosmetyków czy rozrywek w rozbiciu na poszczególne grupy. W każdej z nich oblicz, jaka kwota ci potrzebna i po prostu konsekwentnie pilnuj, aby zmieścić się w zaplanowanym budżecie. Zapewne pieniądze wydadzą ci się zbyt małe. Jeśli pożyczek jest sporo, faktycznie niewiele zostanie na bieżące utrzymanie. Pora zająć się szukaniem dodatkowej pracy. Wykorzystaj wszystkie swoje umiejętności, pamiętając, że nie ma prac złych czy dobrych, ważne, aby przyniosły dochód. W oszczędzanie na spłatę rat musisz też włączyć rodzinę. Najbliżsi muszą zdawać sobie sprawę z sytuacji i pogodzić się z pewnymi wyrzeczeniami

.

Stwórz budżet awaryjny i nadpłacaj długi

Nie zaczynaj od spłat kolejnych pożyczek, w większej niż niezbędna kwocie. Przede wszystkim zacznij od odłożenia nadwyżka na fundusz awaryjny. To pula pieniędzy, którą powinieneś mieć zgromadzoną na odrębnym, ale łatwo dostępnym koncie np. oszczędnościowym. Nie muszą to być wielkie pieniądze, ważne byś mógł po nie sięgnąć, gdy popsuje się samochód albo ktoś z rodziny niespodziewanie zachoruje.

To pozwoli ci na uniknięcie ratowania się kolejną pożyczką. Dopiero, z czasem gdy twoja awaryjna poduszka wyniesie dwa, trzy tysiące zacznij spłacać kredyty. Najskuteczniejsza metoda spłaty długów to nadpłacanie tych istniejących. Każdą złotówkę, która uzyskasz choćby ze sprzedaży domowych drobiazgów, przeznaczaj na spłatę kolejnych rat. Pamiętaj, aby utrzymywać domowy budżet na stałym poziomie i nawet jeśli będziesz mieć większe dodatkowe środki, przeznaczać je na spłaty. Gdy oddasz wszystkie długi, możesz przystąpić do kolejnego etapu, jakim jest gromadzenie oszczędności.

Konsolidacja zadłużenia

Zamiana wielu kredytów na jeden z niższą ratą, jest to również rozwiązanie, które warto wziąć pod uwagę. Rozsądek jednak przede wszystkim, przemyśl dobrze, czy dzięki skonsolidowaniu wszystkich swoich kredytów rzeczywiście wyjdziesz na prostą, kredyt konsolidacyjny to też kredyt który trzeba spłacić. Poniżej zamieściliśmy zestawienie kredytów konsolidacyjnych, dobrze przemyśl swój wybór. Dzięki konsolidacji swoich kredytów możesz znacząco obniżyć wysokość raty i odzyskać płynność finansową, pamiętaj jednak, że będziesz musiał go spłacać i to zapewne przez długi okres.



RRSO
9,04%

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

unfold_lessunfold_moreWysoka kwota kredytu nawet 200 000 zł

• Internetowy Kredyt Konsolidacyjny 80000 zł
• Okres: 100 rat
• Rata wyniesie 1400 zł
• Całośc do spłaty 140000 zł

• Wysoka kwota kredytu nawet 200 000 zł
• Długi okres spłaty do 10 lat
• Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy dla kredytu powyżej 70 000 zł
• RRSO 9,04%

Oferta dla nowych klientów.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 15.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy do 5.09.2022 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych (tzw. nowi klienci) oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku.
Dla kwoty kredytu powyżej 70 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami) Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.
Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu, okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty.
Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia.
Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.
Szczegóły oferty, Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych, ogólne warunki ubezpieczenia dla kredytobiorców, informacja o agencie, pełnomocnictwo agenta, karta produktu oraz dokument o produkcie ubezpieczeniowym są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Sprawdź

RRSO
12,96%

Pożyczka konsolidacyjna

unfold_lessunfold_moreSprawdź pożyczkę konsolidacyjną i miej z górki!

• Pożyczka konsolidacyjna 80000 zł
• Okres: 100 rat
• Rata wyniesie 1600 zł
• Całośc do spłaty 160000 zł

• Sprawdź pożyczkę konsolidacyjną i miej z górki!
• Prowizja 0%
• RRSO 12,96%¹

¹RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 12,96% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 36 796,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 65 miesięcy, oprocentowanie zmienne 12,25% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 13 728,83, zł (w tym: odsetki 13 728,83 zł), całkowita kwota do zapłaty 50 524,83 zł, płatna w 64 ratach miesięcznych po 777,31 zł, 65. rata wyrównująca 776,99 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 36 796,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2022 r.

Sprawdź

RRSO
12,12%

Kredyt konsolidacyjny

unfold_lessunfold_moreWeź kredyt kondensacyjny i zamień swoje raty w jedną.

• Kredyt konsolidacyjny 80000 zł
• Okres: 100 rat
• Rata wyniesie 1600 zł
• Całośc do spłaty 160000 zł

• Weź kredyt kondensacyjny i zamień swoje raty w jedną.
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 200 000 zł
• Stałe oprocentowanie
• RRSO 12,12%⁽¹⁾

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 18.01.2023 r. wynosi 12,12 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 89 790,10 zł, oprocentowanie stałe 11,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 29 790,10 zł (prowizja 0 zł; odsetki 29 790,10 zł ) 90 miesięcznych rat (89 po 997,67 zł i jedna 997,47 zł).

Sprawdź

RRSO
12,57%

Pożyczka konsolidacyjna

unfold_lessunfold_moreMożliwość otrzymania ekstra środków na dodatkowe wydatki

• Pożyczka konsolidacyjna 80000 zł
• Okres: 100 rat
• Rata wyniesie 1600 zł
• Całośc do spłaty 160000 zł

• Możliwość otrzymania ekstra środków na dodatkowe wydatki
• Spłata od 2 do 120 miesięcy
• Nie musisz mieć konta w PKO Banku Polskim
• RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 12,57%

Sprawdź

RRSO
18,85%

Kredyt konsolidacyjny

unfold_lessunfold_moreZmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę

• Kredyt konsolidacyjny 80000 zł
• Okres: 100 rat
• Rata wyniesie 2000 zł
• Całośc do spłaty 200000 zł

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,85% ¹

¹Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu na konsolidację online wynosi 18,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 33 900,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 57 466,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 13,99%, całkowity koszt kredytu: 23 566,79 zł (w tym: prowizja 3 348,65 zł, odsetki 20 218,14 zł), umowa zawarta na okres 80 miesięcy, 79 miesięcznych rat równych w wysokości 718,88 zł, ostatnia rata w wysokości 675,27 zł. Kalkulacja na dzień 18.10.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oprocentowanie kredytu na konsolidację online wynosi do 13,49% w skali roku. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące. Maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcznych rat dla kwoty kredytu od 5 000 zł.

Sprawdź