Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

RRSO prawdę powie. Szczególnie o chwilówkach

KREDYT LUB POŻYCZKA?

NAWET DO 150.000

Błyskawiczna decyzja, minimum formalności.

Nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej pożyczki!

Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową.

Sprawdź



RRSO prawdę powie. Szczególnie o chwilówkach




Chwilówka może być nawet kilkaset razy droższa niż środki finansowe pożyczone od banku. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. RRSO) w firmie pożyczkowej, to nawet parę tysięcy procent. Czy opłaca się tam zaciągać kredyt?

Firmy pożyczkowe z całego świata pchają się do nas drzwiami i oknami. Tylko w ostatnich miesiącach pojawiły się u nas brytyjska Wonga czy łotewski Vivus. Rewelacyjnymi finansowymi wynikami chwalą się również polskie firmy, na przykład notowany na giełdzie SMS Kredyt. Zysk dla akcjonariuszu tych spółek, oznacza jednak kiepski interes dla zaciągających u nich kredyty. Są one nawet kilkaset razy droższe niż propozycja banków.

Sprawdziliśmy, ile trzeba zapłacić za pożyczkę w wysokości 500 zł wziętą na 30 dni. To standard w firmach oferujących tzw. chwilówki. Najdroższe okazały się w naszym zestawieniu środki finansowe pożyczane od instytucji Pożyczka plus. Po miesiącu oddać trzeba aż 680 zł! Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi tu według wyliczeń kalkulatora NBP ze strony zanim-podpiszesz.pl aż 3635 proc.!

Miejsce na naszym „podium” zajęły również Kredyty Chwilówki. To firma, która jest jednym z liderów w pożyczkach krótkoterminowych. Od swoich użytkowników po 30 dniach zażąda zwrotu dodatkowo 175 zł. W sumie więc do oddania będzie 675 zł, a RRSO sięgnie tu powyżej 3300 proc. Trzecie miejsce zajęła Ekspres Kasa. Tam pożyczka 500 zł na 30 dni to dodatkowe 165 zł i RRSO blisko 3150 proc.

Dla porównania sprawdziliśmy też, ile analogiczne środki finansowe kosztowałyby, gdybyśmy chcieli pożyczyć je w banku. W PKO BP – liderze rynku, nie ma pożyczek na miesiąc na tę kwotę. Jest jednak debet w rachunku. Jego założenie jest darmowe. I co ciekawe bank akurat do tego produktu nie sprawdza danych w BIK – tak samo robi większość firm pożyczkowych. Debet można dostać już w dniu podpisania umowy o prowadzenie rachunku, który przy spełnieniu niezbyt wygórowanych warunków jest darmowy (wpływy na konto 1500 zł i płatności kartą 250 zł miesięcznie).

Ile PKO BP życzy sobie więc za 500 zł na 30 dni? Całkowity koszt takiej pożyczki w debecie wyniesie nie 150, nie 100, nawet nie 50 zł. Po miesiącu instytycji bankowej trzeba będzie oddać 8 zł. RRSO wyniesie nieco powyżej 20 proc.

Gorsze niż lichwa?

Dlaczego tak ważne jest wysokość RRSO? Bo to najlepszy wskaźnik tego, ile kosztuje nas pieniądz. Pożyczka to bowiem nic innego jak pójście na zakupy. Dzięki niej kupujemy sobie gotówkę odłożoną w czasie. Za taką usługę musimy zapłacić. Banki, ale i instytucji pożyczkowe, kuszą nas głównie informacją o oprocentowaniu kredytu. To jednak czysty marketing. Do sumy, którą pożyczamy doliczana jest bowiem najczęściej prowizja czy ubezpieczenie.

Na przykład SMS Kredyt pobiera opłatę operacyjną w wysokości 27 zł, składkę ubezpieczeniową 110 zł i odsetki tylko 7,5 zł. Dlaczego? Bo zgodnie z prawem oprocentowanie kredytów nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP. Na dziś wynosi ona 4,5 proc., więc limit sięga 18 proc. Jednocześnie żadna ustawa nie zabrania pobierania innych dodatkowych opłat. W ten sposób obchodzi się przepisy antylichwiarskie.

Dlatego właśnie przy porównywaniu kosztów pożyczki dużo ważniejsze od oprocentowania nominalnego jest rzeczywista roczna stopa procentowa. To najlepszy prezentacja „ceny” pieniądza. Dzięki niej możemy sprawdzić, ile naprawdę kosztuje nas pożyczka. I porównać oferty wielu instytucji bankowych czy instytucji finansowych.

RRSO schowane głęboko

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim oferujący pożyczki powinien w swoich reklamach i ofertach prezentować kwotę kredytu, oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty i właśnie RRSO. Mało która z firm pożyczkowych to robi. Na przykład Wonga.com, która chwali się kredytem bez ukrytych opłat, w swoim kalkulatorze nie pokazuje RRSO. Na swojej stronie podaje „reprezentatywny przykład”. Na tę formę promocji dali się nabrać ostatnio nawet dziennikarze jednego z największych w kraju tygodników.

O tym, iż przepisy antylichwiarskie są dziurawe wiadomo od dawna. Jak dotąd nie było jednak próby zmiany prawa. W zeszłym roku o sprawie przypomniał sobie Komitet Stabilności Finansowej czyli NBP, Ministerstwo Finansów i Komisja Nadzoru Finansowego. W raporcie po aferze Amber Gold stwierdzono, iż zamiast limitu oprocentowania lepiej, aby przepisy antylichwiarskie zawierały właśnie limit wysokości RRSO. Zdaniem komitetu powinien on wynieść 10-krotność stopy lombardowej NBP. Na dziś byłoby to więc 45 proc.

Firmy pożyczkowe twierdzą jednak, iż taki limit ich nie powinien dotyczyć. Oni bowiem nie oferują usług takich jak banki.

– To tak jakbyśmy poszli do kawiarni i zamówili kawę za 10 zł. A przecież za te same 10 zł możemy kupić całe opakowanie kawy w sklepie. Z powodu na czas, okoliczności wybieramy jednak kawę w kawiarni, choć gdyby sprawdzić, ile kosztuje te parę gram ziaren użytych do ich zaparzenia, to okaże się, iż jej kilogram kosztuje 1500 zł – tłumaczy Marcin Borowiecki, szef polskiego oddziału Wonga.com.

Zamiast RRSO instytucji pożyczkowe chcą prezentować RMSO, czyli rzeczywistą miesięczną stopę procentową. Ich zdaniem dużo lepiej pokazuje jakie są koszty zaciągnięcia chwilówki. Nie udało się nam jednak znaleźć żadnej witryny instytucji pożyczkowej, która by ten wskaźnik pokazywała.


Warto sprawdzić
Pożyczki ratalne
Ocena
8.9
Ratka.pl
Ocena
8.6
pożyczkaOK
Ocena
8.3
SuperCredit
Ocena
8.1
HapiPożyczki
Ocena
7.4
Wonga
Ocena
6.2
SMS Kredyt
Ocena
6
Provident
Ocena
5.7
Ferratum Bank
Ocena
5.5
PożyczkaPLUS
Ocena
5.3
Credy
Ocena
4.9
InCredit
Ocena
4.9
Pożyczkomat
Ocena
4.6
Ekspres kasa
Ocena
3.8
Aasa
Szybka pożyczka bankowa
Pożyczka dla każdego!
Przeczytaj

Porównanie 4 pożyczek ratalnych

Porównanie 4 pożyczek ratalnych Pożyczki ratalne to bardzo dobra alternatywa dla kredytów gotówkowych. Po pożyczki ratalne sięga ...Więcej

Kredyt dla firm z gwarancjami unijnymi

Przedsiębiorcy, którzy są zainteresowani kredytem inwestycyjnym lub obrotowym z gwarancją BGK w ...Więcej

Kredyt hipoteczny przez Internet

Kredyt hipoteczny przez Internet Kredyt online, czy to jest możliwe? Jeszcze do niedawna jedynie firmy pożyczkowe ...Więcej

Gdzie założyć konto oszczędnościowe?

Gdzie założyć konto oszczędnościowe? Oprocentowanie lokat ciągle jest na niskim poziomie do tego rosnąca inflacja. Zakładanie ...Więcej

Kredyt na PIT, w jakim banku?

Kredyt na PIT, w jakim banku? Kredyt na pit, jak się do tego zabrać? Każda osoba, która otrzymała od ...Więcej

Kredito24, internetowa pożyczka do 3000 zł

Pożyczkę w Kredito24 można zaciągnąć na okres do 30 dni. Kredito24 udziela pożyczek ...Więcej

Najlepszy kredyt 35000 zł.Ranking z dnia wtorek, 07 marca 2017r.

Najlepszy kredyt 35000 zł.Ranking z dnia wtorek, 07 marca 2017r. W dzisiejszym rankingu sprawdziliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 35000 PLN. Spłata ...Więcej

Pożyczki pod zastaw lub na poręczenie

Pożyczki pod zastaw lub na poręczenie Czy aby otrzymać pożyczkę chwilówkę musimy przedstawić jakieś poręczenie lub zastaw? Takie pytanie ...Więcej

Opinie o szybkich pożyczkach

Euroloan - Firma oceniona na 1.6 pkt.
Wanda - Nie wiele opini na temat tej pożyczki. Brał ktoś u nich? Jak wygląda weryfikacja, peł ...
Zobacz »


Euroloan - Firma oceniona na 1.6 pkt.
Wandzia - Jakaś nowa pożyczka? Pożyczał ktoś u nich? Jak to wygląda na tle innych pożyczek? ...
Zobacz »


Profi Credit - Firma oceniona na 8.4 pkt.
Kaska - Wszystko fajnie, tylko nikt jakoś nie mówi,że u nich ciężko jest dostać pożyczkę, ...
Zobacz »


Profi Credit - Firma oceniona na 8.4 pkt.
Marek - Szybko i sprawnie polecam ...
Zobacz »



T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.1 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pożyczki chwilówki

Zobacz cały ranking »


RANKING MARZEC 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pierwsza za darmo!

Zajmie Ci to tylko 15 min.

1500, 2500, 4000 zł
a może 10.000 zł ? » Złóż wniosek
Pożyczka w kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK


Najwyżej ocenione kredyty


Citi Handlowy
Citi Handlowy
Ocena
4.4

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 15.16 


Volkswagen Bank Polska
Volkswagen Bank Polska
Ocena
5.3

Prowizja: 3.00  %, RRSO: 15.61 


Getin Noble Bank
Getin Noble Bank
Ocena
3.6

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 18.65 


Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
Ocena
5.4

Prowizja: 3.99  %, RRSO: 18.92 


Szybkie pożyczki bankowe

RANKING MARZEC 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank

06 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 200 zł
w Multipożyczka


Informacja zniknie za sekund