Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

RRSO prawdę powie. Szczególnie o chwilówkach




Chwilówka może być nawet kilkaset razy droższa niż środki finansowe pożyczone od banku. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. RRSO) w firmie pożyczkowej, to nawet parę tysięcy procent. Czy opłaca się tam zaciągać kredyt?

Firmy pożyczkowe z całego świata pchają się do nas drzwiami i oknami. Tylko w ostatnich miesiącach pojawiły się u nas brytyjska Wonga czy łotewski Vivus. Rewelacyjnymi finansowymi wynikami chwalą się również polskie firmy, na przykład notowany na giełdzie SMS Kredyt. Zysk dla akcjonariuszu tych spółek, oznacza jednak kiepski interes dla zaciągających u nich kredyty. Są one nawet kilkaset razy droższe niż propozycja banków.

Sprawdziliśmy, ile trzeba zapłacić za pożyczkę w wysokości 500 zł wziętą na 30 dni. To standard w firmach oferujących tzw. chwilówki. Najdroższe okazały się w naszym zestawieniu środki finansowe pożyczane od instytucji Pożyczka plus. Po miesiącu oddać trzeba aż 680 zł! Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi tu według wyliczeń kalkulatora NBP ze strony zanim-podpiszesz.pl aż 3635 proc.!

Miejsce na naszym „podium” zajęły również Kredyty Chwilówki. To firma, która jest jednym z liderów w pożyczkach krótkoterminowych. Od swoich użytkowników po 30 dniach zażąda zwrotu dodatkowo 175 zł. W sumie więc do oddania będzie 675 zł, a RRSO sięgnie tu powyżej 3300 proc. Trzecie miejsce zajęła Ekspres Kasa. Tam pożyczka 500 zł na 30 dni to dodatkowe 165 zł i RRSO blisko 3150 proc.

Dla porównania sprawdziliśmy też, ile analogiczne środki finansowe kosztowałyby, gdybyśmy chcieli pożyczyć je w banku. W PKO BP – liderze rynku, nie ma pożyczek na miesiąc na tę kwotę. Jest jednak debet w rachunku. Jego założenie jest darmowe. I co ciekawe bank akurat do tego produktu nie sprawdza danych w BIK – tak samo robi większość firm pożyczkowych. Debet można dostać już w dniu podpisania umowy o prowadzenie rachunku, który przy spełnieniu niezbyt wygórowanych warunków jest darmowy (wpływy na konto 1500 zł i płatności kartą 250 zł miesięcznie).

Ile PKO BP życzy sobie więc za 500 zł na 30 dni? Całkowity koszt takiej pożyczki w debecie wyniesie nie 150, nie 100, nawet nie 50 zł. Po miesiącu instytycji bankowej trzeba będzie oddać 8 zł. RRSO wyniesie nieco powyżej 20 proc.

Gorsze niż lichwa?

Dlaczego tak ważne jest wysokość RRSO? Bo to najlepszy wskaźnik tego, ile kosztuje nas pieniądz. Pożyczka to bowiem nic innego jak pójście na zakupy. Dzięki niej kupujemy sobie gotówkę odłożoną w czasie. Za taką usługę musimy zapłacić. Banki, ale i instytucji pożyczkowe, kuszą nas głównie informacją o oprocentowaniu kredytu. To jednak czysty marketing. Do sumy, którą pożyczamy doliczana jest bowiem najczęściej prowizja czy ubezpieczenie.

Na przykład SMS Kredyt pobiera opłatę operacyjną w wysokości 27 zł, składkę ubezpieczeniową 110 zł i odsetki tylko 7,5 zł. Dlaczego? Bo zgodnie z prawem oprocentowanie kredytów nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP. Na dziś wynosi ona 4,5 proc., więc limit sięga 18 proc. Jednocześnie żadna ustawa nie zabrania pobierania innych dodatkowych opłat. W ten sposób obchodzi się przepisy antylichwiarskie.

Dlatego właśnie przy porównywaniu kosztów pożyczki dużo ważniejsze od oprocentowania nominalnego jest rzeczywista roczna stopa procentowa. To najlepszy prezentacja „ceny” pieniądza. Dzięki niej możemy sprawdzić, ile naprawdę kosztuje nas pożyczka. I porównać oferty wielu instytucji bankowych czy instytucji finansowych.

RRSO schowane głęboko

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim oferujący pożyczki powinien w swoich reklamach i ofertach prezentować kwotę kredytu, oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty i właśnie RRSO. Mało która z firm pożyczkowych to robi. Na przykład Wonga.com, która chwali się kredytem bez ukrytych opłat, w swoim kalkulatorze nie pokazuje RRSO. Na swojej stronie podaje „reprezentatywny przykład”. Na tę formę promocji dali się nabrać ostatnio nawet dziennikarze jednego z największych w kraju tygodników.

O tym, iż przepisy antylichwiarskie są dziurawe wiadomo od dawna. Jak dotąd nie było jednak próby zmiany prawa. W zeszłym roku o sprawie przypomniał sobie Komitet Stabilności Finansowej czyli NBP, Ministerstwo Finansów i Komisja Nadzoru Finansowego. W raporcie po aferze Amber Gold stwierdzono, iż zamiast limitu oprocentowania lepiej, aby przepisy antylichwiarskie zawierały właśnie limit wysokości RRSO. Zdaniem komitetu powinien on wynieść 10-krotność stopy lombardowej NBP. Na dziś byłoby to więc 45 proc.

Firmy pożyczkowe twierdzą jednak, iż taki limit ich nie powinien dotyczyć. Oni bowiem nie oferują usług takich jak banki.

– To tak jakbyśmy poszli do kawiarni i zamówili kawę za 10 zł. A przecież za te same 10 zł możemy kupić całe opakowanie kawy w sklepie. Z powodu na czas, okoliczności wybieramy jednak kawę w kawiarni, choć gdyby sprawdzić, ile kosztuje te parę gram ziaren użytych do ich zaparzenia, to okaże się, iż jej kilogram kosztuje 1500 zł – tłumaczy Marcin Borowiecki, szef polskiego oddziału Wonga.com.

Zamiast RRSO instytucji pożyczkowe chcą prezentować RMSO, czyli rzeczywistą miesięczną stopę procentową. Ich zdaniem dużo lepiej pokazuje jakie są koszty zaciągnięcia chwilówki. Nie udało się nam jednak znaleźć żadnej witryny instytucji pożyczkowej, która by ten wskaźnik pokazywała.

Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank