Prywatne pożyczki pozabankowe np. chwilówki czy pożyczki ratalne są już obecne na naszym rynku od bardzo dawna. Dla wielu osób stanowią podstawowy sposób pożyczania pieniędzy. Niektóre osoby chcąc jednak wziąć swoją pierwszą pożyczkę w prywatnej firmie pozabankowej nie wie, na jakie elementy zwrócić uwagę i jak wybrać tę najlepszą pożyczką. W tym tekście przedstawiamy wszystkie elementy, na które należy zwrócić uwagę podczas wyboru pożyczki pozabankowej, aby ta była dla nas korzystna, a samo pożyczanie maksymalnie komfortowe.
Sprawdź najlepsze pożyczki pozabankowe
HapiPożyczki
Maksymalna kwota pożyczki 25000 zł, okres kredytowania do 49 rat.
RRSO pożyczki w HapiPożyczki to 9,72%. Wiek od 18 lat.
NetCredit
Maksymalna kwota pożyczki 5000 zł, okres kredytowania do 30 dni.
RRSO pożyczki w NetCredit to 0%. Wiek od 20 lat.
Profi Credit
Maksymalna kwota pożyczki 25000 zł, okres kredytowania do 48 rat.
RRSO pożyczki w Profi Credit to 5.45%. Wiek od 18 lat.
Smartney.pl
Maksymalna kwota pożyczki 60000 zł, okres kredytowania do 60 rat.
RRSO pożyczki w Smartney.pl to 14,69%. Wiek od 25 lat.
Kuki
Maksymalna kwota pożyczki 15000 zł, okres kredytowania do 30 dni.
RRSO pożyczki w Kuki to 523%. Wiek od 20 lat.
Finbo
Maksymalna kwota pożyczki 12000 zł, okres kredytowania do 30 dni.
RRSO pożyczki w Finbo to 523%. Wiek od 20 lat.
PożyczkaPLUS
Maksymalna kwota pożyczki 10000 zł, okres kredytowania do 45 dni.
RRSO pożyczki w PożyczkaPLUS to 0%. Wiek od 21 lat.
Wonga
Maksymalna kwota pożyczki 3000 zł, okres kredytowania do 36 rat.
RRSO pożyczki w Wonga to 4,12%. Wiek od 18 lat.
Miloan.pl
Maksymalna kwota pożyczki 5000 zł, okres kredytowania do 30 dni.
RRSO pożyczki w Miloan.pl to 514%. Wiek od 19 lat.
Smart Pożyczka
Maksymalna kwota pożyczki 3000 zł, okres kredytowania do 30 dni.
RRSO pożyczki w Smart Pożyczka to 0%. Wiek od 20 lat.
Online Gotówka
Maksymalna kwota pożyczki 15000 zł, okres kredytowania do 2 rat.
RRSO pożyczki w Online Gotówka to 0%. Wiek od 18 lat.
SuperGROSZ
Maksymalna kwota pożyczki 15000 zł, okres kredytowania do 48 rat.
RRSO pożyczki w SuperGROSZ to 54%. Wiek od 18 lat.
Oprocentowanie i koszty pożyczki
Pierwszym elementem, który powinniśmy wziąć pod uwagę, wybierając prywatne firmy pożyczkowe i pożyczki pozabankowe jest oprocentowanie pożyczki. Na rynku działa bardzo wiele firm tego typu. Poprzez to oprocentowanie może wahać się od kilku — kilkunastu procent nawet do kilkuset w skali roku. Jest to bardzo duża różnica, a bierze się ona z większej dowolności w ustalaniu oprocentowania przez prywatne firmy pożyczkowe niż ma to miejsce np. w bankach.
Sprawdzając oprocentowanie, powinniśmy kierować się RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopą oprocentowania. Zawiera ona w sobie wszystkie koszty i jest reprezentatywna w porównaniu do innych pożyczek o takiej samej długości np. rok, 3 lata itp. Wiele firm oferuje niskie oprocentowanie bazowe pożyczki, ale duże koszty np. przyznania, a inne działają na odwrót. Nie powinniśmy się zatem kierować poszczególnymi elementami jak oprocentowanie, koszt przyznania, prowizja tylko zwracać uwagę właśnie na RRSO.
Legalność, renoma i opinie o marce
Ważnym elementem, na jaki powinniśmy zwrócić uwagę podczas wybierania firmy pożyczkowej na rynku, jest jej renoma i opinie o niej. Wiążąc się umową pożyczkową z daną firmą, chcemy, aby była wiarygodna i uczciwa. Aby to potwierdzić, warto sprawdzić, czy dana firma, w której planujemy wziąć pożyczkę, należy do PZIP, czyli Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.
Do związku tego należą wszystkie największe marki oraz tylko te, które spełniają wysokie standardy. Dobrym pomysłem jest również sprawdzenie opinii o danej firmie np. na forach internetowych czy wśród znajomych. W internecie będziemy mogli dowiedzieć się wielu rzeczy o funkcjonowaniu danej marki czy porozmawiać z osobami, które są obecnie jej klientami.
Da nam to bardzo wiele informacji, których nie znajdziemy w katalogach czy porównywarkach. Warto kierować się również wielkością danej firmy. Gdy mamy do wyboru kilka z podobną ofertą, warto wybierać te największe i najbardziej znane. Będą one oferowały wielu konsultantów, stabilny serwis internetowy czy przeważnie wyższy poziom obsługi niż mniejsze, czy lokalne firmy pożyczkowe. Jeśli wytypujemy już kilka firm, w których ewentualnie chcielibyśmy wziąć pożyczkę prywatną, powinniśmy sprawdzić je pod kątem legalności tzn. sprawdzić, czy są zarejestrowane w KRS i są legalnie działającymi firmami w Polsce. Tylko w takich firmach możemy brać pożyczki pozabankowe, jeśli chcemy uniknąć nieprzewidzianych problemów.
Porównanie pożyczek pozabankowych
Kolejnym elementem wartym uwagi, gdy poszukujemy odpowiedniej dla nas pożyczki pozabankowej, jest oferta danej firmy pożyczkowej. Na rynku istnieje bardzo dużo różnego rodzaju firm Niektóre oferują jedynie konkretne typy pożyczek, a niektóre oferują kompleksowe pożyczki różnego typu. Dzięki temu możemy wybrać pożyczkę dopasowaną do naszych potrzeb bez pożyczania zbyt dużej ilości pieniędzy.
Jeśli szukamy pieniędzy na konkretny cel np. samochód, warto sprawdzić pożyczki samochodowe i analogicznie inne typy pożyczek. Często są one dostosowane do naszych potrzeb dużo lepiej niż pożyczki gotówkowe ogólne. Jeśli naszym celem jest pożyczka krótkoterminowa tzw. chwilówka, warto sprawdzić oferty promocyjne. Obecnie wielu pożyczkodawców oferuje darmowe pierwsze pożyczki nowym klientom, dzięki czemu nie zapłacimy nic za jej wzięcie.
Oprócz dopasowania oferty, warto zwrócić też uwagę na takie szczegóły jak możliwość przełożenia spłaty raty pożyczki lub możliwość dobrania dodatkowej gotówki po pewnym czasie. Ważnym elementem jest też rachunek bankowy, na który będziemy spłacali raty. Jeśli znajduje się on w innym banku niż nasz, należy doliczyć 1-2 dni na zaksięgowanie się kwoty na koncie pożyczkodawcy i wysyłać raty nieco wcześniej.
Koszty dodatkowe pożyczki internetowej
Bardzo istotną kwestią, na którą powinniśmy zwrócić uwagę, gdy bierzemy pożyczkę prywatną w instytucji pozabankowej, są dodatkowe koszty i opłaty. Wśród firm tego typu czasami możemy spotkać firmy, które nie są do końca uczciwe i mogą naliczać nam bardzo duże sumy za usługi dodatkowe.
Usługami takimi może być przypomnienie o płatności, jeśli nie uregulujemy jej na czas, wykonanie telefonu ponaglającego, przełożenie terminu spłaty raty czy windykacja w razie zaległości w spłacie. Jeśli zatem wybieramy pożyczki pozabankowe i zastanawiamy się nad wyborem konkretnej marki, warto dokładnie sprawdzić w umowie ramowej, jakie są koszta takich dodatkowych usług.
Firmy działające uczciwie i moralnie nie będą liczyły sobie za takie usługi dużo więcej, aniżeli może taka usługa być realnie warta. Jeśli zorientujemy się, że dana firma może w ten sposób działać nieuczciwie, nie warto nawiązywać z nią współpracy, gdyż na innych polach również może działać nie do końca zgodnie z etyką. Gdy zdecydujemy się wziąć pożyczkę pozabankową w danej firmie, warto również być świadomym, jakie koszty poniesiemy np. gdy spóźnimy się ze spłatą lub ile kosztować będzie nas np. przełożenie terminu spłaty raty. Dzięki temu będziemy mogli zarządzać pożyczką dużo bardziej świadomie i skutecznie.
Ranking pożyczek internetowych
Jeśli zastanawiamy się nad wzięciem pożyczki prywatnej — pozabankowej, przydatną poradą będzie z pewnością skorzystanie z porównywarek finansowych w internecie. To serwisy, które działają za darmo i prezentują zebrane w jedną całość wszystkie oferty prywatnych pożyczek pozabankowych. Serwis ten ma formę rankingu, który możemy sortować i filtrować – pod różnymi względami np. oprocentowania czy ilości rat itp. Dzięki temu w jednym miejscu możemy sprawdzić wszystkie aktualne oferty pożyczek pozabankowych.
Korzystając z tego sposobu, możemy bardzo szybko znaleźć wiele korzystnych propozycji pożyczek i nie będziemy musieli przeszukiwać internetu samodzielnie. Na serwisach takich znajdziemy też wiele ciekawych porad o danym typie pożyczek.
Sprawdź inne tematy
- Karta debetowa kredytowa
Pozabankowa karta kredytowa, czy istnieje taki produkt? Aby otrzymać kartę kredytową w banku, trzeba wykazać się zdolnością kredytową. - Na co uważać przy zaciąganiu chwilówki online?
Brak formalności, możliwość spłaty w dowolnym terminie i pieniądze praktycznie od ręki – to główne argumenty chwilówek, które kuszą konsumentów. - Chwilówka na długi okres spłaty
Pożyczka pozabankowa to nie tylko chwilówka. - Gdzie pożyczyć pieniądze będąc zadłużonym? – kredyt 50000 tyś.
Działalność firm pożyczkowych sprawia, że mamy dziś o wiele większe szanse na uzyskanie pomocy finansowej.
Dodaj komentarz