Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

Oddać klucze, pozbyć się kredytu czy w Polsce byliby chętni?




Oddać klucze, pozbyć się kredytu  czy w kraju byliby chętni?

Kilkaset tysięcyPolaków jest winnych instytycji bankowej więcej, niż jest warte ich mieszkanie. Jest toprzede wszystkim wynikiem osłabienia się polskiej waluty. W USA głównymproblemem jest spory spadek cen nieruchomości. Niektórzy dłużnicy decydują sięporzucić kredyt, mimo iż mają środki na jego terminowe spłacanie.

  Image licensed by Ingram Image

Strategiczne bankructwo taką nazwę nosi taktyka polegającana świadomym zaprzestaniu spłaty kredytu i porzuceniu kupionej nieruchomości.Decydują się na nią osoby, których dług wobec przesiębiorstwa bankowego przekracza czasem kilkukrotnie obecną wartość domu. Nieruchomości pod kreską jest obecnie w USA około 7milionów, chociaż jeszcze w 2011 roku było ich 11 milionów.

Odesłanie instytycji bankowej kluczy pozwala uwolnić się odzobowiązania, chociaż oznacza, iż kredytobiorca traci wszystko, co do tej poryzainwestował w mieszkanie, łącznie z wkładem własnym. Porzucający kredytkierują się rachunkiem ekonomicznym. Wolą zacząć nowy rozdział w życiu niżprzez kolejne kilkadziesiąt lat spłacać zobowiązanie, nie mając pewności, czyceny nieruchomości powrócą do przedkryzysowych poziomów. Zwolennicystrategicznego bankructwa bywają oskarżani o nieetyczne zachowanie, łamiąbowiem umowę, mimo iż byliby w stanie ją ciągle wypełniać. Wielu z nich jednaktraktuje to rozwiązanie jako decyzję czysto biznesową ograniczanie strat, gdyjeszcze jest to możliwe.

Odciąć kulę u nogi

Porzucenie kredytu hipotecznego jest racjonalnymrozwiązaniem tylko w stanach, w których obowiązuje prawo umożliwiająceudzielanie tzw. non-recourse mortgage, czyli bez prawa regresu (m.in. wKalornii, Arizonie, Północnej Karolinie. Kredytodawca nie może zaspokoić sięz majątku osobistego dłużnika. Jeżeli kredyt przestaje być spłacany, bankowipozostaje sięgnąć po zabezpieczenie (nieruchomość, a gdy wartośćzabezpieczenia nie wystarcza na pokrycie długu, musi sam zaabsorbować stratę.Umowa działa więc inaczej niż w Polsce, gdzie kredytodawca może użyć kilkuform zabezpieczeń jednocześnie (w tym np. bankowego tytułu egzekucyjnego.

Zostawiając instytycji bankowej nieruchomość, kredytobiorca odzyskujefinansową mobilność, ale naraża się na innego typu konsekwencje. Jedną z nichjest poważny ślad w historii kredytowej i obniżenie scoringu. Z tego powodutzw. walkaways (czyli porzucającykredyt często przed zaprzestaniem spłaty kupują nowe mieszkanie na kredyt iwykorzystują inne możliwości pozyskania bankowego finansowania. Wiedzą bowiem,że po strategicznym bankructwie dostęp do kredytu będzie zamknięty na dłuższyczas.

Innym problemem są konsekwencje podatkowe. Podarowana częśćdługu jest traktowana jako przychód, a kredytobiorca powinien zapłacić za niegopodatek. Z pomocą kredytobiorcom przyszedł jednak amerykański Kongres, który pokryzysie finansowym przyjął tymczasową ustawę zwalniającą bankrutów z obowiązkuwobec fiskusa. W styczniu tego roku przedłużono obowiązywanie regulacji, którepierwotnie miały zniknąć pod koniec 2012 roku.

Polak ryzykuje nietylko mieszkaniem

Polscy pożyczkobiorcy nie mają możliwości ogłoszeniastrategicznego bankructwa. Zaległości w spłacie będą oznaczać w pierwszejkolejności uruchomienie dodatkowych zabezpieczeń (np. pełnomocnictwa dorachunku bankowego, majątku poręczycieli. Po nieruchomość bank sięgnie wdalszej kolejności, ale nie stanie się jej właścicielem. Zabezpieczeniehipoteczne daje mu tylko pierwszeństwo w zaspokojeniu się ze środków posprzedaży zadłużonego domu.

Jeśli kredytodawcy nie uda się odzyskać pełnej kwotyzadłużenia (wraz z kosztami egzekucji, będzie on ciągle dochodził swoichroszczeń od dłużnika. W praktyce więc porzucenie kredytu w kraju oznaczałobymożliwość utraty całego życiowego dorobku, a dłużnik niekoniecznie wyszedłby ztego procesu z czystą kartą.

Gdyby w kraju istniała jednak możliwość porzuceniahipoteki w podobny sposób jak w USA, to można podejrzewać, iż operacjastrategicznego bankructwa nie miałaby wielu zwolenników. Kredytobiorcy, którzydziś są bankom winni więcej niż warta jest ich nieruchomość, mogą liczyć na to,że jest to sytuacja przejściowa. W dłuższym terminie umocnienie złotego istabilizacja cen nieruchomości może pozwolić im wyjść nad kreskę. Jesteśmy zabardzo przywiązani do idei posiadania nieruchomości i nie traktujemy ichwyłącznie jako jednego z typów finansowych aktywów.

autor: Michał Kisiel



Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank