Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

Nawet co ósmy Polak mógłby kupić nieruchomość za milion złotych?




Aby pożyczyć od przesiębiorstwa bankowego milion złotych na nabycie nieruchomości, przeciętne gospodarstwo domowe musi osiągać dochód na minimalnym poziomie 9,2 tys. zł miesięcznie. W optymistycznym scenariuszu dane Eurostatu sugerują, iż odpowiednie zarobki osiąga aż 4,8 mln Polaków. W praktyce jest to jednak przynajmniej parę razy niższy wynik.

Myśląc o apartamencie w dużym mieście trzeba często dysponować budżetem rzędu miliona złotych. Podobny kapitał jest potrzebny, aby wejść na rynek lokali użytkowych w centrach metropolii i cieszyć się dochodami z wynajmu na poziomie 8% wartości nieruchomości w skali roku.

Oczywiście przynajmniej część tej sumy można pozyskać z kredytu, co dodatkowo może podnieść zyskowność inwestowania (szerzej pisaliśmy o tym 14 lutego br.). Komu jednak instytucje finansowe są skłonne pożyczyć taką kwotę? Potencjalne grono kredytobiorców wcale nie jest małe. Załóżmy więc, iż kredytobiorca chce z przesiębiorstwa bankowego pożyczyć milion złotych. Średnie oprocentowanie można dziś szacować na 5,2% w skali roku (marża 1,5%), przez co taki dług zaciągnięty na 25 lat generować będzie miesięczne raty na poziomie 5963 zł. Aby obsłużyć taki dług, przeciętna rodzina (zgodnie z danymi GUS licząca w 2011 r. średnio 2,87 osoby) musiałaby dysponować dochodem na poziomie 9174 zł miesięcznie netto. Pozwoliłoby to zadość uczynić regulacjom rekomendacji T, która pozwala na kredyt w rodzimej walucie przeznaczyć co najwyżej 65% dochodu oraz minimalnym poziomom kosztów utrzymania przyjmowanym przez instytucje finansowe podczas badania zdolności kredytowej. Trzeba oczywiście pamiętać, iż poziom wymaganego dochodu gwarantującego określoną zdolność kredytową byłby wyższy, jeśli rodzina miałaby również inne zobowiązania – np. kredyty gotówkowe czy limity zadłużenia dostępne na kartach kredytowych bądź parę aut na utrzymaniu. W przyjętym przypadku rodzina nie jest takimi zobowiązaniami obciążona.




Nawet 4,8 miliona „milionerów”?

Pozostaje więc odpowiedzieć na pytanie – jak wiele Polskich rodzin dysponuje dochodem na poziomie 9,2 tys. zł miesięcznie? Pomogą w tym dane GUS i Eurostatu. Ten drugi pokazuje bowiem, jaka część gospodarstw domowych ma do wydania więcej niż 2, 5, 10 czy 20 tys. zł miesięcznie. Niestety, dane te pochodzą z 2011 r., dlatego niezbędne jest uaktualnienie ich poprzez uwzględnienie przeciętnego wzrostu wynagrodzeń publikowanych przez GUS. Tak przetworzone dane pokazują, iż dochód na poziomie prawie 9,2 tys. zł miesięcznie, a więc 110,1 tys. zł rocznie, mogło osiągnąć w ubiegłym roku prawie 12,5% osób mieszkających w Polsce, czyli nawet 4,8 mln obywateli.

Jeden singiel na tysiąc z odpowiednimi dochodami

W praktyce liczba osób, którym bank udzieliłby kredytu na milion złotych, jest jednak dużo niższa. W powyższej symulacji założono bowiem, iż gospodarstwo domowe nie ma żadnych zobowiązań takich jak karty kredytowe czy inne kredyty, co faktycznie jest trudne do zrealizowania. Ponadto założono, iż modelowe gospodarstwo domowe składa się z 2,87 osoby, co prawdą może być jedynie w statystyce, a nie w rzeczywistości. Weźmy na przykład pod uwagę, iż w kraju aż 24% gospodarstw domowych stanowią single, kolejne 25,7% to dwuosobowe gospodarstwa domowe, a 20,2% rodzin składa się z trzech osób. I tak w praktyce prowadząc jednoosobowe gospodarstwo domowe singiel musiałby sam zarabiać powyżej 110 tys. zł, aby móc zaciągnąć kredyt na 1 mln złotych. Jak wynika z danych Eurostatu i GUS, osób o takich dochodach jest niespełna 0,03% całej populacji. W tej grupie odpowiednie zarobki może więc osiągać niewiele powyżej 9,2 tysięcy osób. W przypadku małżeństwa tworzącego gospodarstwo domowe, każde ze współmałżonków musiałoby zarabiać minimum 55 tys. zł rocznie, a takich osób jest w kraju niespełna 1%, czyli 373,9 tys. osób.

Podążając dalej takim tokiem rozumowania można oszacować, iż z grona trzyosobowych gospodarstw domowych na zamieszkanie w apartamencie za milion złotych stać 1,1 mln Polaków. Taki wynik mógłby cieszyć, gdyby nie fakt, iż dane o rozkładzie dochodów, które publikuje Eurostat, a na których oparte są powyższe szacunki, zawierają również inne uproszczenia – uwzględniono w nich wszystkie ujęte w statystykach zarobki Polaków, a niektóre z nich mogłoby być pominięte przez bank w ocenie zdolności kredytowej (np. zyski kapitałowe).

Kolejna kwestia to wiek badanych – oficjalne statystyki obejmują wszystkie osoby osiągające dochód, także emerytów. Tymczasem w tej grupie skłonność do zaciągania kredytów hipotecznych jest relatywnie niska. W efekcie osób, które mogłyby sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na powyżej milion złotych jest w kraju co najwyżej parę procent.
Bartosz Turek
Lion’s House

Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank