Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla banków

KREDYT LUB POŻYCZKA?

NAWET DO 150.000

Błyskawiczna decyzja, minimum formalności.

Nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej pożyczki!

Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową.

Sprawdź



Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla banków




Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla bankówChoć kredyty z gwarancją de minimis są dużo mniej ryzykowne dla oferujących je banków, większość z nich ciągle nie chce udzielać ich początkującym przedsiębiorcom. Nie wszystkie instytucje finansowe są również skłonne do obniżania oprocentowania czy podwyższania kwot takich kredytów.

Gwarancje de minimis, oferowane obecnie przedsiębiorcom przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem 20 banków, są korzystnym rozwiązaniem dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt obrotowy, ale nie mają odpowiedniego zabezpieczenia – gwarancja zwiększa ich szanse na uzyskanie bankowego finansowania. Gwarancja jest również korzystna dla współpracujących z BGK instytucji bankowych kredytujących, powoduje bowiem, iż udzielane przez nie kredyty obrotowe nie obciążają ich kapitałów w części, którą obejmuje gwarancja (do 60% kredytu, nie muszą także tworzyć rezerw od gwarantowanej części kredytów. Jednocześnie instytucje finansowe zyskują ochronę przed ryzykiem kredytowym o bardzo wysokiej wiarygodności i w razie problemów ze spłatą kredytu przez przedsiębiorcę zaległa kwota jest im wypłacana przez BGK jedynie w ciągu 15 dni.

Mniej ryzykowny kredyt, lepsze warunki?

Wydaje się, iż dużo mniejsze ryzyko kredytowe powinno spowodować, iż instytucje finansowe współpracujące z BGK w zakresie gwarancji de minimis będą bardziej skłonne do pożyczania pieniędzy na atrakcyjniejszych dla przedsiębiorców warunkach (pomijając samą gwarancję – udzielając kredytu obrotowego na przykład firmom z krótkim rynkowym stażem czy oferując niższe oprocentowanie takiego kredytu w porównaniu z pożyczkami nieobjętymi gwarancją. – Przedsiębiorcy mogą również otrzymać większą, nawet o połowę, kwotę kredytu niż przy standardowym finansowaniu, natomiast marża powinna być o parę punktów procentowych niższa – uważa Michał Knitter, dyrektor departamentu artykułów Idea Bank. Z najnowszej ankiety Tax Care wynika jednak, iż nie wszystkie instytucje finansowe podeszły do kredytów z gwarancją de minimis w taki sposób.

Kredyty bez stażu tylko w kilku bankach

W ankiecie Tax Care wzięło udział 15 spośród 20 instytucji bankowych współpracujących z BGK. Z kolei wśród tych 15 instytucji bankowych jedynie parę deklaruje, iż udzieli kredytu obrotowego z gwarancją de minimis przedsiębiorcom bez żadnego rynkowego stażu (Bank Polskiej Spółdzielczości, Idea Bank, ING Bank Śląski, PKO BP. Większość instytucji bankowych (BGŻ, Bank Millennium, BOŚ, BZ WBK, Getin Noble Bank, mBank i Multibank wymaga od przedsiębiorców minimum rocznego stażu, jeden (Rafeisen Polbank – 18-miesięcznego, a trzy instytucje finansowe (Toyota Bank, Citi Handlowy i Deutsche Bank PBC – aż dwóch lat prowadzenia działalności.

Banki, w których można starać się o kredyty obrotowe z gwarancją de minimis (PLD, czyli Porfelowa Linia Gwarancyjna de minimis: Alior Bank, Bank BGŻ, Bank Handlowy w Warszawie, Banki Spółdzielcze i Bank BPS, Banki Spółdzielcze i SGB-Bank, Bank Millennium, Bank Pekao SA, Bank Zachodni WBK, BOŚ Bank, BRE Bank, Deutsche Bank PBC, FM Bank, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Invest Bank, Krakowski Bank Spółdzielczy, PKO BP, Rafeisen Bank Polska, Toyota Bank.

W naszej ankiecie zapytaliśmy instytucje finansowe wprost, na jakie dodatkowe korzyści – oprócz samej gwarancji – może liczyć przedsiębiorca zaciągający kredyt z gwarancją de minimis. Innymi słowy – czym różni się taki kredyt od standardowego. Jedne z najlepszych warunków deklaruje Idea Bank, który zapewnia, iż obniży oprocentowanie kredytu z gwarancją de minimis nawet o 5 pkt. proc. w stosunku do zwykłej pożyczki, a sam kredyt będzie mógł być do 50% wyższy niż w standardzie. Na niższą marżę mogą także liczyć użytkownicy Banku Polskiej Spółdzielczości (o 0,5 pkt proc., a również BZ WBK, mBank, Multibanki PKO BP (banki te podały jednak żadnych konkretów. Z kolei możliwość uzyskania wyższej sumy kredytu deklarują także: Bank BGŻ, Bank Millennium, Citi Handlowy, mBank, Multibank i Rafeisen Polbank. Żadnych różnic w porównaniu ze standardową ofertą, za wyjątkiem samej gwarancji, nie wskazały natomiast: Bank Ochrony Środowiska, Deutsche Bank PBC, ING Bank Śląski oraz Toyota Bank.

Gwarancja de minimis

* jest udzielana maksymalnie na czas 27 miesięcy

* nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% sumy kredytu obrotowego

* nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem obrotowym

* jest zabezpieczona wekslem in blanco przedsiębiorcy

* udzielona w 2013 r. jest bezkosztowa, za drugi rok przedsiębiorca zapłaci prowizję w wysokości 0,5% gwarancji

Gwarancja de minimis zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego w sytuacji, gdy przedsiębiorca nie spłaci go w terminie. Wtedy spłaty kredytu dokonuje gwarant, czyli BGK. Przedsiębiorca musi zwrócić odpowiednią kwotę wraz z odsetkami, ale rozlicza się z tych zobowiązań już nie z bankiem kredytującym, tylko z gwarantem.

Źródło: BGK

Gwarancja de minimis dotyczy maksymalnie 60% sumy zaciąganego kredytu obrotowego, co oznacza, iż niezależnie od gwarancji bank może zażądać innych zabezpieczeń pozostałych 40% kredytu. Część instytucji bankowych nie zdecydowała się jednak na takie rozwiązanie – dodatkowych zabezpieczeń dla części kredytu nieobjętej gwarancją nie wymagają: Bank BGŻ (ale tylko dla nowych użytkowników wnioskujących o udzielenie kredytu w konta bieżącym, Bank BPS (ale w zależności od rodzaju kredytu obrotowego, Citi Handlowy, Idea Bank, mBank, Multibank i Rafeisen Polbank.

Agata Szymborska-Sutton, Tax Care



Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczka na dowód, gdzie najszybciej pożyczysz pieniądze?

Potrzebujesz pożyczyć pieniądze szybko, bez wychodzenia z domu, załatwiając wszystkie formalności przez Internet? Mamy ...Więcej

Chwilówka na długi okres spłaty

Pożyczka pozabankowa to nie tylko chwilówka. Na ogół panuje przekonanie, że pożyczki pozabankowe ...Więcej

Gdzie pożyczyć, czyli ranking kredytów gotówkowych.

Gdzie pożyczyć, czyli ranking kredytów gotówkowych. Wydawało by sie, że okres zimowy sprzyja leniuchowaniu w zaciszu domowym np. odpoczywanie ...Więcej

Ranking pożyczek pozabankowych, aż 20 pożyczek za darmo.

Ranking pożyczek pozabankowych, aż 20 pożyczek za darmo. Pożyczka bez formalności, szybka decyzja, wszystkie formalności przez Internet. Firmy pożyczkowe ciągle ...Więcej

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę?Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Pożyczki ratalne

Zobacz cały ranking »


RANKING LUTY 2017r.
Ocena
6/10
Citi Handlowy
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Opinie o szybkich pożyczkach

Rado Pożyczka - Firma oceniona na 1.1 pkt.
Adrian - Co to za pożyczka to rado? Nigdzie nie mozna znaleźć żadnych opini, firma krzak? ...
Zobacz »


Pożyczkomat - Firma oceniona na 4.9 pkt.
Wanda - Ode mnie plus, wszystko szybko i sprawnie, pieniądze na koncie około godziny. Polecam ...
Zobacz »


Ferratum Bank - Firma oceniona na 5.7 pkt.
Kasik - Oddaję głos na Ferratum, rzadko zdaża mi się korzystać z takich pożyczek, ale niera ...
Zobacz »


Alfa Kredyt - Firma oceniona na 3.5 pkt.
Maciejewski - Pożyczki trzeba spłacać, jak się nie spłaca to nie ma co się dziwić, że firma sprz ...
Zobacz »



T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.1 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pożyczki chwilówki

Zobacz cały ranking »


RANKING LUTY 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczka w kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK


Najwyżej ocenione kredyty


Citi Handlowy
Citi Handlowy
Ocena
4.4

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 15.16 


Volkswagen Bank Polska
Volkswagen Bank Polska
Ocena
5.3

Prowizja: 3.00  %, RRSO: 15.61 


Getin Noble Bank
Getin Noble Bank
Ocena
3.6

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 18.65 


Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
Ocena
5.4

Prowizja: 3.99  %, RRSO: 18.92 


Szybkie pożyczki bankowe

RANKING LUTY 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank

05 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 500 zł
w TakTo


Informacja zniknie za sekund