Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla banków
Szybka Pożyczka
Od 2 do 12 miesięcy do 25000 zł

KREDYT LUB POŻYCZKA?

NAWET DO 150.000

Błyskawiczna decyzja, minimum formalności.

Nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej pożyczki!

Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową.

Sprawdź



Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla banków




Kredyty z gwarancją de minimis mało sexy dla bankówChoć kredyty z gwarancją de minimis są znacznie mniej ryzykowne dla oferujących je banków, większość z nich ciągle nie chce udzielać ich początkującym przedsiębiorcom. Nie wszystkie banki są także skłonne do obniżania oprocentowania czy podwyższania kwot takich kredytów.

Gwarancje de minimis, oferowane obecnie przedsiębiorcom przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem 20 banków, są korzystnym rozwiązaniem dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt obrotowy, ale nie mają odpowiedniego zabezpieczenia – gwarancja zwiększa ich szanse na uzyskanie bankowego finansowania. Gwarancja jest też korzystna dla współpracujących z BGK banków kredytujących, powoduje bowiem, że udzielane przez nie kredyty obrotowe nie obciążają ich kapitałów w części, którą obejmuje gwarancja (do 60% kredytu, nie muszą również tworzyć rezerw od gwarantowanej części kredytów. Jednocześnie banki zyskują ochronę przed ryzykiem kredytowym o bardzo wysokiej wiarygodności i w razie problemów ze spłatą kredytu przez przedsiębiorcę zaległa kwota jest im wypłacana przez BGK zaledwie w ciągu 15 dni.

Mniej ryzykowny kredyt, lepsze warunki?

Wydaje się, że dużo mniejsze ryzyko kredytowe powinno spowodować, że banki współpracujące z BGK w zakresie gwarancji de minimis będą bardziej skłonne do pożyczania pieniędzy na atrakcyjniejszych dla przedsiębiorców warunkach (pomijając samą gwarancję – udzielając kredytu obrotowego na przykład firmom z krótkim rynkowym stażem czy oferując niższe oprocentowanie takiego kredytu w porównaniu z pożyczkami nieobjętymi gwarancją. – Przedsiębiorcy mogą też otrzymać większą, nawet o połowę, kwotę kredytu niż przy standardowym finansowaniu, natomiast marża powinna być o kilka punktów procentowych niższa – uważa Michał Knitter, dyrektor departamentu produktów Idea Bank. Z najnowszej ankiety Tax Care wynika jednak, że nie wszystkie banki podeszły do kredytów z gwarancją de minimis w taki sposób.

Kredyty bez stażu tylko w kilku bankach

W ankiecie Tax Care wzięło udział 15 spośród 20 banków współpracujących z BGK. Z kolei wśród tych 15 banków zaledwie kilka deklaruje, że udzieli kredytu obrotowego z gwarancją de minimis przedsiębiorcom bez żadnego rynkowego stażu (Bank Polskiej Spółdzielczości, Idea Bank, ING Bank Śląski, PKO BP. Większość banków (BGŻ, Bank Millennium, BOŚ, BZ WBK, Getin Noble Bank, mBank i Multibank wymaga od przedsiębiorców minimum rocznego stażu, jeden (Rafeisen Polbank – 18-miesięcznego, a trzy banki (Toyota Bank, Citi Handlowy i Deutsche Bank PBC – aż dwóch lat prowadzenia działalności.

Banki, w których można starać się o kredyty obrotowe z gwarancją de minimis (PLD, czyli Porfelowa Linia Gwarancyjna de minimis: Alior Bank, Bank BGŻ, Bank Handlowy w Warszawie, Banki Spółdzielcze i Bank BPS, Banki Spółdzielcze i SGB-Bank, Bank Millennium, Bank Pekao SA, Bank Zachodni WBK, BOŚ Bank, BRE Bank, Deutsche Bank PBC, FM Bank, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Invest Bank, Krakowski Bank Spółdzielczy, PKO BP, Rafeisen Bank Polska, Toyota Bank.

W naszej ankiecie zapytaliśmy banki wprost, na jakie dodatkowe korzyści – oprócz samej gwarancji – może liczyć przedsiębiorca zaciągający kredyt z gwarancją de minimis. Innymi słowy – czym różni się taki kredyt od standardowego. Jedne z najlepszych warunków deklaruje Idea Bank, który zapewnia, że obniży oprocentowanie kredytu z gwarancją de minimis nawet o 5 pkt. proc. w stosunku do zwykłej pożyczki, a sam kredyt będzie mógł być do 50% wyższy niż w standardzie. Na niższą marżę mogą również liczyć klienci Banku Polskiej Spółdzielczości (o 0,5 pkt proc., a także BZ WBK, mBank, Multibanki PKO BP (banki te podały jednak żadnych konkretów. Z kolei możliwość uzyskania wyższej kwoty kredytu deklarują także: Bank BGŻ, Bank Millennium, Citi Handlowy, mBank, Multibank i Rafeisen Polbank. Żadnych różnic w porównaniu ze standardową ofertą, za wyjątkiem samej gwarancji, nie wskazały natomiast: Bank Ochrony Środowiska, Deutsche Bank PBC, ING Bank Śląski oraz Toyota Bank.

Gwarancja de minimis

* jest udzielana maksymalnie na okres 27 miesięcy

* nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu obrotowego

* nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem obrotowym

* jest zabezpieczona wekslem in blanco przedsiębiorcy

* udzielona w 2013 r. jest bezkosztowa, za drugi rok przedsiębiorca zapłaci prowizję w wysokości 0,5% gwarancji

Gwarancja de minimis zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego w sytuacji, gdy przedsiębiorca nie spłaci go w terminie. Wtedy spłaty kredytu dokonuje gwarant, czyli BGK. Przedsiębiorca musi zwrócić odpowiednią kwotę wraz z odsetkami, ale rozlicza się z tych zobowiązań już nie z bankiem kredytującym, tylko z gwarantem.

Źródło: BGK

Gwarancja de minimis dotyczy maksymalnie 60% kwoty zaciąganego kredytu obrotowego, co oznacza, że niezależnie od gwarancji bank może zażądać innych zabezpieczeń pozostałych 40% kredytu. Część banków nie zdecydowała się jednak na takie rozwiązanie – dodatkowych zabezpieczeń dla części kredytu nieobjętej gwarancją nie wymagają: Bank BGŻ (ale tylko dla nowych klientów wnioskujących o udzielenie kredytu w rachunku bieżącym, Bank BPS (ale w zależności od rodzaju kredytu obrotowego, Citi Handlowy, Idea Bank, mBank, Multibank i Rafeisen Polbank.

Agata Szymborska-Sutton, Tax Care



Warto sprawdzić
Pożyczki ratalne
Ocena
9.1
Ratkomat.pl
Ocena
9
Ratka.pl
Ocena
8.6
pożyczkaOK
Ocena
8.3
SuperCredit
Ocena
8.1
HapiPożyczki
Ocena
7.4
Wonga
Ocena
6.2
SMS Kredyt
Ocena
6
Provident
Ocena
5.7
Ferratum Bank
Ocena
5.5
PożyczkaPLUS
Ocena
5.3
Credy
Ocena
4.9
InCredit
Ocena
4.9
Pożyczkomat
Ocena
4.6
Ekspres kasa
Szybka pożyczka bankowa
Pożyczka dla każdego!
Przeczytaj

Nie stać Cie na studia? Pomyśl o kredycie studenckim.

Nie stać Cie na studia? Pomyśl o kredycie studenckim. Wszyscy studenci doskonale wiedzą, że utrzymanie się na studiach bez wsparcia rodziców jest ...Więcej

Alfa Kredyt, pożyczka do 3000 zł

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 30 dni. Alfa Kredyt ...Więcej

Ranking najtańszych kredytów gotówkowych

Ranking najtańszych kredytów gotówkowych Pochopna decyzja przy wyborze kredytu gotówkowego może słono kosztować. Nie warto opierać się ...Więcej

Pożyczki długoterminowe, kto udziela pożyczek na długi okres spłaty?

Pożyczki długoterminowe, kto udziela pożyczek na długi okres spłaty? Pożyczki pozabankowe to nie tylko chwilówki z krótkim terminem spłaty oraz niewielką kwotą ...Więcej

Porównanie konto osobistych - 2017

Porównanie konto osobistych - 2017 Który bank ma w swojej ofercie konto osobiste bez opłat z darmową kartą, ...Więcej

SzybkaGotówka, pożyczka na dowód bez zaśwaidczeń na 30 dni

Pożyczkę w firmie można zaciągnąć na okres do 30 dni. Firma udziela ...Więcej

Korzystny kredyt 8000 zł.Ranking z dnia piątek, 07 kwietnia 2017r.

Korzystny kredyt 8000 zł.Ranking z dnia piątek, 07 kwietnia 2017r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Porównanie z dnia piątek, 07 kwietnia 2017r.. Zestawienie ...Więcej

Gdzie założyć dobrą lokatę?

Gdzie założyć dobrą lokatę? Oszczędzanie i pomnażanie oszczędności od zawsze jest trudnym zadaniem. Niestety niskie stopy procentowe ...Więcej

Opinie o szybkich pożyczkach

Ratkomat.pl - Firma oceniona na 9.1 pkt.
Darek - Uważam że to jedna z lepszych firm pozyczkowych chociaż nie ma darmowej pierwszej poży ...
Zobacz »


Filarum - Firma oceniona na 4.9 pkt.
Darusiek - Polecam , szybko i sprawnie, pozyczka wpłynęła na konto dosłownie po kilkunastu minuta ...
Zobacz »


Euroloan - Firma oceniona na 1.6 pkt.
Wanda - Nie wiele opini na temat tej pożyczki. Brał ktoś u nich? Jak wygląda weryfikacja, peł ...
Zobacz »


Euroloan - Firma oceniona na 1.6 pkt.
Wandzia - Jakaś nowa pożyczka? Pożyczał ktoś u nich? Jak to wygląda na tle innych pożyczek? ...
Zobacz »



ING Bank Śląski - Bank oceniony na 2.8 pkt.
Panio - Z mojej strony wielki plus dla ING szybka decyzja, podejście konsultantów bardzo grzeczn ...
Zobacz »


T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.1 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pożyczki chwilówki

Zobacz cały ranking »


RANKING KWIECIEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pierwsza za darmo!

Zajmie Ci to tylko 15 min.

1500, 2500, 4000 zł
a może 10.000 zł ? » Złóż wniosek
Pożyczka w kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK


Najwyżej ocenione kredyty


Citi Handlowy
Citi Handlowy
Ocena
4.4

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 15.16 


Volkswagen Bank Polska
Volkswagen Bank Polska
Ocena
5.3

Prowizja: 3.00  %, RRSO: 15.61 


Getin Noble Bank
Getin Noble Bank
Ocena
3.6

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 18.65 


Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
Ocena
5.4

Prowizja: 3.99  %, RRSO: 18.92 


Szybkie pożyczki bankowe

RANKING KWIECIEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
PKO Bank Polski
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
PKO Bank Polski
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank

34 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 100 zł
w Pandamoney


Informacja zniknie za sekund