Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt na dom: trochę inna hipoteka

KREDYT LUB POŻYCZKA?

NAWET DO 150.000

Błyskawiczna decyzja, minimum formalności.

Nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej pożyczki!

Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową.

Sprawdź



Kredyt na dom: trochę inna hipoteka




Kredyt na dom: trochę inna hipoteka

Kredyt na budowę domu znacząco różni się od hipoteki przeznaczonej na kupnomieszkania. Jak wygląda finansowanie budowy przez bank? Każdego roku kilkanaście tysięcy osób rozpoczyna i kończy budowę domu. Część z nichrobi to na kredyt. Kto decyduje się na taką opcję, powinien pamiętać ozasadniczych różnicach między kredytem na mieszkanie a na budowę domu. Otonajważniejsze konkrety.

Kredyt na budowę domu różni się od kredytu na kupno mieszkania (fot. istock / ThinkstockZanim zaciągniesz kredyt

Żeby w ogóle myśleć o zaciągnięciu kredytu hipotecznego na budowę domu, trzebamieć działkę. To warunek konieczny €“ bez gruntu żaden bank nie zdecyduje się nafinansowanie inwestycji. Działka może być potraktowana jako wkład własny €“ coumożliwi pożyczenie większej sumy potrzebnej na budowę.

€“ Przede wszystkim przed udzieleniem kredytu bank będzie chciał upewnić się, żegrunt przeznaczony jest pod zabudowę mieszkaniową, a do poświadczenia tejinformacji wymagana jest tak zwana decyzja o warunkach zabudowy lubzaświadczenie o przeznaczeniu w aktualnym planie zagospodarowaniaprzestrzennego €“ mówi Maciej Górka z Domiporta.pl.

€“ Jest to kluczowadeklaracja zarówno dla przesiębiorstwa bankowego jak i kredytobiorcy, gdyż instytucje finansowe z reguły niesą chętne do kredytowania kredytem hipotecznym działek rolnych lubużytkowych. Kolejnymi, wymaganymi dokumentami są odpis księgi wieczystej orazwypis i wyrys z rejestru gruntów, które potwierdzają między innymi powierzchniędziałki oraz dane właściciela.

Mimo przygotowania wszystkich formalności możemyrozczarować się w momencie, gdy będziemy chcieli wziąć kredyt tylko na samądziałkę. Część instytucji bankowych nie przewiduje możliwości ustanowienia zabezpieczeniakredytu na niezabudowanej działce. W takim przypadku musimy przedstawić innąnieruchomość jako zabezpieczenie kredytu na jej nabycie €“ wyjaśnia Górka.

Bank potrzebował będzie również projektu budowlanego oraz kosztorysu. Niezbędnebędzie również pozwolenie na budowę. Ten ostatni warunek oznacza, iż budującymusi rozpocząć cały proces na długo przed tym, zanim w ogóle dowie się, czyuzyska kredyt. Aby dostać pozwolenie na budowę, trzeba przecież uzyskać wuzetkęczy zgody na wykonanie przyłączy. To wszystko kosztuje €“ same opłaty związane zpozwoleniem sięgnąć mogą tysiąca złotych. Projekt to wydatek co najmniej 2,5tys. zł. Jeżeli trzeba go dostosować, a zwykle trzeba, koszty rosną. W sumie,żeby w ogóle wystąpić o kredyt trzeba wydać co najmniej 3,5 tys. zł.

Od czego zależy wysokość kredytu

W przypadku kredytu na mieszkanie sprawa jest jasna: sprzedający ustala cenę, awysokość finansowania zewnętrznego zależy jedynie od tego, jakim wkłademwłasnym dysponuje kupujący. Z budową domu jest inaczej. Po pierwsze dlatego, iż trudno z góry ocenić, ile konkretnie trzeba będzie nanią wydać. Po drugie, z powodu na to, iż jest rozciągnięta w czasie. Brak dokładnej wiadomości o kosztach to poważny problem. Banki radzą sobie znim na dwa sposoby. Najpierw dokładnie sprawdzają projekt i przygotowany przezinwestora kosztorys, a potem przykładają go do swoich uśrednionych wskaźnikówkosztu postawienia m2 mieszkania. W zależności od przesiębiorstwa bankowego wskaźnik ten może się różnić. Jak wynika z zestawieniaDomu Kredytowego Notus w najkorzystniejszym dla budującego przypadku jest tookoło 2 tys. zł. Najwyższa stawka to powyżej 2,7 tys. zł za m2. Wycena budowydomu o pow. 150 m2 może więc wynieść zarówno 300 jak i 400 tys. zł. Różnabędzie również wysokość zaciąganego kredytu oraz miesięcznej raty.

Inaczej niż w przypadku kredytów na kupno mieszkania, te przeznaczone na budowędomu nie są wypłacane jednorazowo. Bank przelewa kolejne transze w miarępostępów budowy. Na spłatę kapitału udziela karencji €“ do momentu ukończeniabudowy, czyli uzyskania pozwolenia na użytkowanie domu. W międzyczasie trzebajedynie spłacać odsetki od wypłaconych transz. Jeżeli budujący pożyczył z przesiębiorstwa bankowego 300 tys. zł, a pierwsza transza wynosi 40 tys.zł (np. na wykonanie prac ziemnych i fundamenty, miesięcznie zapłaci jedynie80-100 zł (w zależności od banku. Po wypłacie kolejnej transzy, np. wwysokości 50 tys. zł, rata wzrośnie do około 200 zł. Po zakończeniu budowyrozpoczną się normalne spłaty zgodnie z warunkami kredytu.

Karencja ma jednak swój koszt. Suma odsetek w przypadku budowy trwającej dwalata może wynieść, w zależności od banku, od 6,7 do nawet 8,5 tys. zł (dane napodstawie wiadomości o kredytach hipotecznych instytucji Open Finance. Uwaga: to bank decyduje o tym, czy dany etap został ukończony. Robi to napodstawie inspekcji (za którą trzeba zapłacić €“ nawet 500 zł. Jeżeli wykonaneprace nie są zgodne z harmonogramem wypłata może zostać wstrzymana. W praktyceoznacza to, iż z transzy przeznaczonej na budowę fundamentów nie możnasfinansować zakupu dachówek.

Ostateczne terminy i koszty

Jeśli budowa finansowana jest z kredytu, nie można przeciągać jej wnieskończoność. Bank daje na finalizację inwestycji około trzech lat.Przesunięcie terminu jest możliwe €“ jednak tylko w uzasadnionych przypadkach.

-Może się również zdarzyć, iż ostateczny koszt budowy będzie niższy niż tenszacowany przez bank. W takim wypadku można przeznaczyć nadwyżkę na spłatękapitału i obniżyć ratę. Przykładowo, jeśli budowa będzie kosztowała 250zamiast 300 tys. zł, to przy kredycie zaciągniętym na 25 lat rata może byćniższa nawet o 300 zł. Alternatywą jest przeznaczenie dodatkowych środków na wykończeniemieszkania. €“ mówi Maciej Górka z domiporta.pl

Domiporta.pl



Warto sprawdzić
Pożyczka dla każdego!
Przeczytaj

Oprocentowanie kredytów w 2017 r.

Oprocentowanie kredytów w 2017 r. Czy w tym roku oprocentowanie lokat będzie wyższe niż w latach poprzednich? ...Więcej

1500 zł bez zaświadczeń, jak znaleźć dobrą pożyczkę internetową.

W jakiej firmie zaciągnąć pożyczkę bez zaświadczeń? Aby nie tracić czasu na szukanie ...Więcej

Dlaczego warto korzystać z kantorów online?

Dlaczego warto korzystać z kantorów online? Kantory online cieszą się niesłabnącą popularnością. Nic dziwnego, skoro oferują szybkie, tanie i ...Więcej

Monedo, pożyczka na dowód na 1080 dni

Pożyczkę w Monedo można zaciągnąć na okres do 1080 dni. Monedo udziela pożyczek ...Więcej

Pożyczka na dowód, gdzie najszybciej pożyczysz pieniądze?

Potrzebujesz pożyczyć pieniądze szybko, bez wychodzenia z domu, załatwiając wszystkie formalności przez Internet? Mamy ...Więcej

Chwilówka na długi okres spłaty

Pożyczka pozabankowa to nie tylko chwilówka. Na ogół panuje przekonanie, że pożyczki pozabankowe ...Więcej

Gdzie pożyczyć, czyli ranking kredytów gotówkowych.

Gdzie pożyczyć, czyli ranking kredytów gotówkowych. Wydawało by sie, że okres zimowy sprzyja leniuchowaniu w zaciszu domowym np. odpoczywanie ...Więcej

Ranking pożyczek pozabankowych, aż 20 pożyczek za darmo.

Ranking pożyczek pozabankowych, aż 20 pożyczek za darmo. Pożyczka bez formalności, szybka decyzja, wszystkie formalności przez Internet. Firmy pożyczkowe ciągle ...Więcej

Pożyczki ratalne

Zobacz cały ranking »


RANKING LUTY 2017r.
Ocena
6/10
Citi Handlowy
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Opinie o szybkich pożyczkach

Euroloan - Firma oceniona na 1.5 pkt.
Wandzia - Jakaś nowa pożyczka? Pożyczał ktoś u nich? Jak to wygląda na tle innych pożyczek? ...
Zobacz »


Profi Credit - Firma oceniona na 8.4 pkt.
Kaska - Wszystko fajnie, tylko nikt jakoś nie mówi,że u nich ciężko jest dostać pożyczkę, ...
Zobacz »


Profi Credit - Firma oceniona na 8.4 pkt.
Marek - Szybko i sprawnie polecam ...
Zobacz »


Rado Pożyczka - Firma oceniona na 1.1 pkt.
Adrian - Co to za pożyczka to rado? Nigdzie nie mozna znaleźć żadnych opini, firma krzak? ...
Zobacz »



T-Mobile Usługi Bankowe - Bank oceniony na 5.1 pkt.
Artek - Warunki pożyczki są w miarę dobre, jeżeli już to mam spore zastrzeżenia do konsultan ...
Zobacz »


Pożyczki chwilówki

Zobacz cały ranking »


RANKING LUTY 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczka w kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK


Najwyżej ocenione kredyty


Citi Handlowy
Citi Handlowy
Ocena
4.4

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 15.16 


Volkswagen Bank Polska
Volkswagen Bank Polska
Ocena
5.3

Prowizja: 3.00  %, RRSO: 15.61 


Getin Noble Bank
Getin Noble Bank
Ocena
3.6

Prowizja: 5.00  %, RRSO: 18.65 


Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
Ocena
5.4

Prowizja: 3.99  %, RRSO: 18.92 


Szybkie pożyczki bankowe

RANKING LUTY 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank

19 minut temu Klient złożył wniosek o pożyczkę 500 zł
w Profi Credit


Informacja zniknie za sekund