Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt hipoteczny bez etatu?

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

Kredyt hipoteczny bez etatu?




Kredyt mieszkaniowy bez etatu?

W Polsce obniża się odsetek osób z umową o pracę na czas nieokreślony. Umowę na czas określony ma ok. 27% Polaków, coraz więcej osób pracuje na umowę o dzieło bądź zlecenie. Nie brakuje również samo zatrudnionych. Czy osoby te mają szansę na własne mieszkanie?

Pierwsze wrażenie

Nie mam umowy o pracę na czas nieokreślony – nie mam szansy na kredyt – tak myśli wielu Polaków, zwłaszcza młodych, którzy są na początku swojej drogi zawodowej. Panuje ogólne przekonanie, iż osobom, które nie pracują na etacie, instytucje finansowe nie mają wiele do zaoferowania. Przejrzenie propozycji kredytów hipotecznych napawać może jednak optymizmem. Banki nie skreślają tego rodzaju klientów, stawiają im jednak szereg określonych wymagań i żądają przedstawienia odpowiednich dokumentów.

– Osoba, która ubiega się o kredyt hipoteczny, a nie ma umowy o pracę na czas nieokreślony jest z pewnością w trudniejszej sytuacji niż ta, która taką umowę posiada- komentuje Konrad Dziubek, dyrektor sprzedaży w firmie doradczej Gemini Polska. – Jednak, jak mówi nasze doświadczenie, aż 70% zainteresowanych wzięciem kredytu hipotecznego z pomocą doradcy finansowego naszej instytucji to osoby, które pracują w oparciu o elastyczne formy zatrudnienia bądź prowadzą własną działalność gospodarczą. Zdecydowana większość taki kredyt otrzymuje.

Udokumentowane doświadczenie

Jakie wymogi musimy spełnić, jeśli staramy się o kredyt na własne M? Obliczając naszą zdolność kredytową bank zwraca uwagę nie tylko na wysokość naszych zarobków, ale również na ich ciągłość, czyli na formę naszego zatrudnienia. Zarówno w przypadku umowy o dzieło, jak i umowy zlecenie większość instytucji bankowych wymaga przedstawienia umów i rachunków z ostatnich 12 miesięcy. Podczas analizy umowy o pracę na czas określony istotne stają się daty jej zawarcia i możliwego zakończenia.

W opisanych sytuacjach sprawdza się zasada: im więcej dokumentów świadczących o naszej zdolności kredytowej, tym lepiej.

Lista dokumentów dochodowych, które należy przygotować starając się o kredyt hipoteczny:

Umowa o dzieło / zlecenie:

Umowy o dzieło/zlecenie z ostatnich 12 miesięcy

Rachunki wystawione w okresie ostatnich 12 miesięcy,

Potwierdzenia przelewów wynagrodzenia,

Zaświadczenie o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy wystawione przez pracodawcę,

Umowa o pracę na czas określony:

Aktualna umowa o pracę na czas określony,

Potwierdzenia przelewów wynagrodzenia,

Zaświadczanie o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy wystawione przez pracodawcę,

Własna działalność gospodarcza

Kwestia kredytu hipotecznego budzi również wiele wątpliwości wśród osób samozatrudnionych. W Polsce to powyżej 2-milionowa grupa osób. Indywidualni przedsiębiorcy są dla instytucji bankowych klientami wyróżniającymi się często grubszymi niż przeciętnie portfelami, jednak ich sytuacja finansowa oceniana jest jako niepewna. Dlatego również w ich przypadku lista wymogów, które należy spełnić, by przekonać bank o naszej wypłacalności, staje się jeszcze dłuższa.

Lista dokumentów dochodowych, które należy przygotować, starając się o kredyt hipoteczny:

Własna działalność gospodarcza:

Dokumenty rejestrowe (nadanie NIP, nadanie REGON, wpis do ewidencji

działalności gospodarczych,

Dokumenty dochodowe (uzależnione od formy opodatkowania i czasu prowadzenia

działalności, np. książka przychodów i rozchodów za rok bieżący, PIT 2012,

Umowy obecnych kredytów i zaświadczenie o saldzie,

Wyciągi z rachunków bankowych (opcjonalnie,

Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i Urzędu Skarbowego.

Pod uwagę brany jest głównie czas prowadzenia działalności gospodarczej (nie powinien być on krótszy niż 12 miesięcy, a również wyniki finansowe firmy. Liczy się również forma opodatkowania działalności, fakt niezalegania z opłatami względem ZUS i Urzędu Skarbowego oraz wysokość miesięcznego obciążenia jakie ponosi osoba samozatrudniona. Bank z pewnością prześwietli również branżę, w której działa przedsiębiorca; niektóre z branż np. budownictwo, uważane są za szczególnie niepewne.

Porównaj oferty

W tej kwestii specjaliści są zgodni: kluczowe jest szczegółowe porównanie propozycji kilku różnych banków. Te zazwyczaj w odmienny sposób obliczają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Z czego biorą się takie różnice?

– Poszczególne instytucje finansowe odmiennie kalkulują nasze zarobki z innych źródeł niż umowa o pracę. Inaczej podchodzą również do dodatkowego wynagrodzenia z tytułu nadgodzin czy premii. Oznacza to, iż faktycznie pod uwagę biorą nie 100% kwoty, która miesięcznie wpływa na nasze konto, ale w zależności od przesiębiorstwa bankowego 80% bądź 50% – twierdzi Arkadiusz Kania, dyrektor ds. kredytów w Gemini Polska. – Różnice wynikają również z faktu, iż instytucje finansowe przyjmują odmienne założenia, jeśli chodzi o koszty życia możliwych kredytobiorców.

W wypadku osób bez etatu ważny jest również fakt, iż niektóre z instytucji bankowych średni dochód obliczają na podstawie okresów krótszych niż rok: może być to np. 6 miesięcy. To szczególnie ważne, jeśli nasza umowa zaczęła obowiązywać właśnie w takim czasie.

– W takiej sytuacji istnieć mogą jednak inne obostrzenia, np. kredytobiorca musi wykazać, iż posiada dochód również z innych źródeł, bądź iż umowa obowiązywać będzie jeszcze przez czas kolejnych 6 miesięcy – dodaje Arkadiusz Kania.

Wniosek jest prosty: nawet jeśli nie spełniasz warunków udzielenia kredytu w jednym przesiębiorstwa bankowego nie musi to oznaczać końca marzeń o własnym mieszkaniu.

Monika Ciślak



Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank