Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

Kosztowna pułapka w Rodzinie na Swoim




Nawet co czwarty wniosek o kredyt Rodzinie na Swoim złożony w końcówce 2012 roku, może być odrzucony z powodu nowej interpretacji prawa wydanej przez resort budownictwa.

Preferencyjnego kredytu mogą nie dostać osoby które przed złożeniem wniosku kredytowego pod koniec zeszłego roku podpisały z deweloperami tylko umowy rezerwacyjne. Zdaniem resortu budownictwa składanie wniosku kredytowego bez dołączonej notarialnej umowy przedwstępnej jest niezgodne z prawem. W połowie stycznia instytucje finansowe otrzymały od Ministerstwa Transportu i Budownictwa i Gospodarki Morskiej wykładnię na ten temat: „Umowa rezerwacyjna nie jest umową zobowiązującą w świetle art. 5 ust. 3 Ustawy. W przypadku braku innej umowy zobowiązującej (umowy deweloperskiej, innej umowy cywilno-prawnej) zawartej w terminie obowiązywania ustawy – nie ma możliwości udzielenia kredytu RnS.”

Art. 5 ust. 3 Ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania




Powierzchnię użytkową domu jednorodzinnego bądź lokalu mieszkalnego, o której mowa w ust. 1 pkt 2, a również cenę bądź wkład budowlany, o których mowa w ust. 1 pkt 3, przyjmuje się na podstawie umowy o ustanowieniu bądź przeniesieniu własności bądź spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, a jeśli umowa taka nie została zawarta do dnia złożenia wniosku o kredyt preferencyjny – na podstawie odpowiedniej umowy zobowiązującej.

Pechowa rezerwacja

Interpretacja całkowicie zaskoczyła banki. Banki przez blisko sześć lat trwania programu RnS do analizy wniosku kredytowego brały także pod uwagę umowy rezerwacyjne. Praktyka ta nasiliła się jeszcze po wejściu w życie Ustawy deweloperskiej, która nakazywała podpisywać umowę przedwstępną w formie aktu notarialnego. Użytkownicy woleli się wcześniej upewnić, iż dostaną kredyt, zanim poniosą koszty opłaty notarialnej. Z czasem podpisywana była właściwa umowa i to na jej podstawie dochodziło do wypłaty kredytu z programu Rodzina na Swoim.

W naszych systemach nie ma nawet rozróżnienia na wnioski złożone z umowami rezerwacyjnymi i umowami przedwstępnymi – mówi przedstawiciel jednego z banków. Aby to ustalić musielibyśmy w tej chwili przejrzeć wszystkie dokumenty – dodaje. Nie ma jednak wątpliwości, iż do większości wniosków o kredyty na nowe mieszkania dołączone są umowy rezerwacyjne. Problem może dotyczyć co piątego, co czwartego klienta starającego się kredyt z dopłatami państwa.

Efekty interpretacji ministerstwa budownictwa, to utrata zadatku, bądź kredyt standardowy z około 40 proc. wyższą ratą przez pierwszych osiem lat. Dla wielu osób będzie to sytuacja nie do zaakceptowania, bowiem nie brali w swoich planach opcji płacenia pełnej raty. Dla tych którym bank przyznał już finansowanie szok może być jeszcze większy. Przekonani, iż otrzymali kredyt RnS, mogą nie zobaczyć dopłat, bo do podpisania finalnej umowy zakupu nieruchomości doszło w 2013 roku Niewykluczone, iż już zaczęły pojawiać się takie sytuacje.

Najlepiej donieść umowę z datą z zeszłego roku

Pismo resortu budownictwa trafiło do instytucji bankowych pomiędzy 14 a 16 stycznia. Czasu upłynęło niewiele. Bankowi prawnicy głowią się co robić. Część instytucji czeka na ich ostateczną opinię i nie zajmuje jednoznacznego stanowiska. Druga grupa instytucji bankowych postanowiła dostosować się do ostrej interpretacji ministerstwa budownictwa i odrzucać wnioski klientów, którzy nie zawarli notarialnej umowy przed złożeniem wniosku kredytowego.

Trzecia grupa deklaruje, iż będzie akceptować umowy rezerwacyjne, jeśli do dnia 31 grudnia 2012 roku posiadały wszystkie konieczne parametry, takie same jakie później znalazły się w umowie zakupu. Niektóre z instytucji bankowych sugerują wprost, żeby użytkownicy dostarczyli odpowiednią umowę z datą obowiązywania programu Rodzina na Swoim, czyli z datą z zeszłego roku.

W obecnej sytuacji w żadnym przesiębiorstwa bankowego nie ma mowy o honorowaniu oświadczeń woli nabycia nieruchomości spisanych tylko przez kredytobiorcę.

Nie ma jednak pewności, iż przy wniosku z umową rezerwacyjną , do której nie dołączono notarialnej w zeszłym roku, właściwie uda się uzyskać kredyt z dopłatami. Ostateczna decyzja należy do państwa, które będzie do kredytu dopłacać.

Będziemy zabiegać o zmianę stanowiska Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej – mówi Jerzy Bańka, wiceprezes Związku Banków Polskich. Użytkownicy składając wnioski kredytowe w grudniu zeszłego roku wierzyli, iż będą mogli skorzystać z dobrodziejstw ustawy. W sytuacji wątpliwości co do interpretacji pojęcia „umowy zobowiązującej” powinny być rozstrzygane na korzyść użytkowników – uważa Bańka.

Na kredyt czeka 20 tys. wniosków

Bankowcy głowią się co sprawiło, iż po latach resort budownictwa postanowił wytknąć bankom brak precyzyjnego stosowania prawa, przy okazji ukarać użytkowników i przyoszczędzić na dopłatach?

Niewykluczone, iż jest to zaskakująco bogaty we wnioski kredytowe finisz programu Rodzina na Swoim. Opinia o odrzucaniu wniosków bez umów przedwstępnych, może być metodą na zmniejszenie ogromnej liczby możliwych beneficjentów. Na pytanie Open Finance skierowane do Banku Gospodarstwa Krajowego: Jak dużą liczbę kredytów RnS spodziewacie się Państwo jeszcze wypłacić w oparciu o wnioski złożone w zeszłym roku? BGK opowiedział, iż około 20 tysięcy. Liczba niebagatelna. To prawie półroczna produkcja 2012 roku.

Ale czy faktycznie w grę wchodzi aż 20 tys. nowych kredytów z dopłatami? Wielu użytkowników jak to często bywa, podjęło starania o finansowanie w kilku bankach. Na dodatek w panice, iż to już definitywny koniec programu, wniosków złożonych na wszelki wypadek może być jeszcze więcej niż zwykle i ostateczna liczba kredytów okaże się niższa. Jeżeli jednak resort budownictwa nie zmieni zdania, oczywiście będzie jeszcze mniejsza.

Halina Kochalska,
Open Finance



Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
9/10
Kasa Tak
Ocena
9/10
Ekspres Kasa
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank