Szukasz kredytu lub pożyczki?

Już nie musisz, nigdzie nie znajdziesz korzystniejszej oferty!

Wypełnij formularz

Kredyt lub pożyczka?

Nawet do 150.000zł, błyskawiczna decyzja. Również dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową

Sprawdź

Hipoteki: dostępność kredytów wciąż na plusie




Hipoteki: dostępność kredytów wciąż na plusie Indeks Dostępności Kredytowej znów ustanowił rekordowo wysoki poziom. Wszystko dzięki obniżkom stóp procentowych, które sprawiają, iż od 10 miesięcy oprocentowanie kredytów cały czas spada.

Obliczany każdego miesiąca przez Open Finance i TVN CNBC Indeks Dostępności Kredytowej (IDK, który obrazuje sytuację na rynku kredytów hipotecznych w złotych, wzrósł w maju 2013 r. o 0,07 pkt (0,06 proc. i wynosi 118,89 pkt. W porównaniu do maja ubiegłego roku wskaźnik jest wyżej o 5,55 pkt (4,85 proc.. Jest to najwyższy poziom indeksu w historii, a jednocześnie najbardziej dynamiczny wzrost rok do roku od sierpnia 2011 r. IDK rok do roku rośnie już piąty miesiąc z rzędu, z takim okresem wzrostu nie mieliśmy do czynienia od zimy 2011/2012.

Za coraz wyższe notowania indeksu odpowiada głównie wzrost zdolności kredytowej rodziny zarabiającej dwukrotność średniej krajowej publikowanej co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny. Co ciekawe, zdolność kredytowa wzrosła mimo lekkiego spadku zarobków – średnia pensja ogłoszona w maju była niższa o niecałe 2 zł od tej, opublikowanej miesiąc wcześniej.

Było to możliwe dzięki spadkom stóp procentowych i stawek WIBOR, co prowadzi do obniżki oprocentowania kredytów i miesięcznych rat. Od szczytu w wakacje ubiegłego roku 3-mies. stawka WIBOR (najpopularniejszy wskaźnik służący do wyliczania oprocentowania kredytów hipotecznych w złotych obniżyła się z 5,14 do 2,74 proc. To oznacza, iż osoba spłacająca 30-letni kredyt na kwotę 300 tys. zł płaci dziś ratę o 450 zł niższą niż 10 mies. temu. A niższa rata oznacza, iż instytucje finansowe chętniej udzielają konsumentom kredytów na wyższe kwoty.

Co więcej, wiele wskazuje na to, iż to nie koniec spadków stóp. Niskie odczyty inflacji sprawiają, iż rynek oczekuje dalszych obniżek, co dla spłacających kredyty hipoteczne w złotych i zainteresowanych nimi, jest dobrą wiadomością.

Indeks Dostępności Kredytowej Open Finance i TVN CNBC

Źródło: Open Finance

W efekcie zmian, średnia zdolność kredytowa rodziny 2+1 zarabiającej dokładnie dwukrotność średniej krajowej wynosi obecnie 471 tys. zł, podczas gdy jeszcze trzy miesiące temu było to 434 tys. zł, czyli wzrost wyniósł 8,5 proc.

Niewiele dzieje się w temacie marż (to druga składowa oprocentowania, dodawana do WIBOR-u oraz wymogi wkładu własnego. Z 11 banków, na podstawie propozycji których wyliczany jest IDK, cztery nie udzielają kredytów na 100 proc. wartości nieruchomości. Zmiany w marżach, o ile w ogóle jakieś są dokonywane, są kosmetyczne. Np. Pekao SA obniżył marżę z kilkanaście pkt bazowych, wcześniej Nordea podniosła 10 punktów, a PKO BP obniżył o 5.

Spadek stóp procentowych dużo poprawił dostępność kredytów hipotecznych w złotych i uratował rynek kredytów. Na dodatek Komisja Nadzoru Finansowego szykuje zmiany w rekomendacjach. Z jednej strony ma nastąpić poluźnienie polityki kredytowej (chce tego m.in. rząd i Narodowy Bank Polski, ale z drugiej wciąż zamierza wprowadzić obowiązkowy wkład własny w kredytach.

Zmiana Indeksu Dostępności Kredytowej w ujęciu rocznym

Źródło: Open Finance

IDK wyliczany jest na podstawie trzech parametrów określających ofertę kredytów hipotecznych. Wskaźnik powstaje na podstawie uśrednionych propozycji 11 instytucji bankowych z rynkowej czołówki. Na indeks nie wpływają oferty instytucji sprzedających niewielką liczbę kredytów, ale jeżeli idzie o parametry, dużo odbiegające od rynkowych średnich. Na comiesięczny wynik indeksu wpływają trzy parametry: maksymalne możliwe LtV (stosunek sumy kredytu do wartości zabezpieczającej go nieruchomości, bankowa marża oraz maksymalna zdolność kredytowa wyliczona dla rodziny zarabiającej dwukrotność średniej krajowej, podawanej co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny. IDK uwzględnia więc zarówno podejście instytucji bankowych (maksymalne LtV i marża, jak i zmianę zarobków Polaków.

Marcin Krasoń

Źródło: Open Finance



Warto sprawdzić
Kredyt na dowód
Przeczytaj

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę? Osoby które, nie mogą przedstawić ...Więcej

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r.

Najkorzystniejszy kredyt 6000 zł.Ranking z dnia sobota, 07 stycznia 2017r. W naszym porównaniu sprawdziliśmy warunki kredytu na kwotę 6000 złotych. Spłata zobowiązania ...Więcej

Technologia w sektorze usług pożyczkowych

Technologia w sektorze usług pożyczkowych Nowe technologie to nie tylko więcej wygody w świecie finansów. To również zwiastun ...Więcej

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku

Szybka pożyczka, przy minimum formalności w Alior Banku Pożyczka bankowa z szybką weryfikacją przy minimalnych wymaganiach na dodatek z niskim ...Więcej

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r.

Najtańszy kredyt 12000 zł.Ranking z dnia środa, 07 grudnia 2016r. W naszym rankingu przetestowaliśmy warunki kredytu gotówkowego na kwotę 12000 PLN. Spłata ...Więcej

Kredyt na nagłe wydatki

Kredyt na nagłe wydatki Badania pokazują, że prawie 40% osób posiadających kredyt gotówkowy przeznacza otrzymane pieniądze na ...Więcej

Jak pożyczać za darmo?

Jak pożyczać za darmo? W kryzysowych sytuacjach sięgamy najczęściej po szybkie chwilówki, nie zwracając uwagi na ...Więcej

Porównania - kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.

Porównania -  kredyt 80000 zł.Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r. Najlepsze kredyty gotówkowe. Ranking z dnia poniedziałek, 07 listopada 2016r.. Zestawienie ...Więcej

Pożyczki ratalne

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
6/10
Ratka.pl
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
9/10
Hapi Pożyczki
Ocena
7/10
Monedo
Ocena
5/10
KredytOK
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
Ratkomat.pl
Ocena
5/10
Wonga
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
10/10
Fura-Kasy
Pożyczki chwilówki

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
5/10
Finansowo
Ocena
5/10
SuperCredit
Ocena
8/10
Halopożyczka
Pożyczkaw kilka minut !
POŻYCZ NAWET 25.000 ZŁ W 15 MINUT!
  • Do 1.000 pożyczka za 0 zł
  • Błyskawiczna decyzja
  • Pożyczka z opcją bez BIK!
  • WYPEŁNIJ WNIOSEK

Szybkie pożyczki bankowe

RANKING STYCZEŃ 2017r.
Ocena
10/10
Bank Millennium
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
9/10
Alior Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank
Ocena
7/10
Ferratum Bank